MONEMON SERVICE-REGELN
(ODER AUCH DAS PLAYBOOK)
Version 3.0 | Gültig ab 23. September 2026
WAS IST WAS (UNSERE BEGRIFFE EINFACH ERKLÄRT)
Du / Dein: Das heißt du – die Person, die unsere Services nutzt. Du musst mindestens 18 sein und im EWR leben. Du hast dich entweder schon registriert oder uns gesagt, dass du startklar bist.
Wir / Uns / Unser: Wir sind Monemon AS, ein estnisches Unternehmen. Unsere Reg.-Nr. ist 16573117 und du findest uns unter Telliskivi tn 60a/8, Tallinn 10412, Estland.
Kommunikation zwischen uns: Die ganze Kommunikation zwischen uns läuft auf englisch. Wenn wir beide einverstanden sind, können wir auch in einer anderen Sprache schreiben, aber englisch ist unser Standard. Wenn es zwischen der englischen Version dieser Bedingungen und einer übersetzten Version irgendeinen Unterschied oder eine Unklarheit gibt, zählt die englische Version.
Wichtige Begriffe
Vereinbarung: Das ist der vollständige Vertrag zwischen dir und uns. Die Serviceregeln bilden zusammen mit deinem Antrag, der Monemon Preisliste und unserer Datenschutzrichtlinie eine Vereinbarung zwischen uns.
Bedingungen: Das sind die Regeln und Bedingungen, die für dein E-Geld und deine Zahlungsdienste bei uns gelten. Sie sind in drei Teile gegliedert: Allgemeine Bedingungen, Zahlungskontobedingungen und Debitkartenbedingungen.
Monemon Preisliste: Die offizielle Preisliste, die auf unserer Website und in der App veröffentlicht wird und die Gebühren für unsere Dienste aufzeigt. Wir können die Preisliste von Zeit zu Zeit aktualisieren. Wenn wir das tun, geben wir dir wie in diesen Bedingungen beschrieben Bescheid.
Datenschutzrichtlinie: Das Dokument, das erklärt, wie wir deine persönlichen Daten nutzen und schützen. Es ist Teil dieser Vereinbarung und du kannst es auf unserer Website oder in der App einsehen.
MERAS: Das estnische Gesetz über Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute (das ist das Gesetz, an das wir uns halten).
Akzeptiertes Land: Estland und alle anderen Länder innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), in denen wir das gesetzliche Recht haben, E-Geld- und Zahlungsdienste anzubieten.
EWR: Der EWR umfasst alle EU-Länder plus Island, Liechtenstein und Norwegen.
Werktag: Jeder Tag, an dem Banken und Zahlungsdienstleister für den Geschäftsverkehr geöffnet sind. Samstage, Sonntage und gesetzliche Feiertage in Estland gelten nicht als Werktage.
E-Geld: Das ist digitales Geld, aber es funktioniert genau wie normales Bargeld. Wenn du Geld auf dein Konto einzahlst, geben wir dir E-Geld, das elektronisch gespeichert wird. Ein Euro E-Geld = ein Euro im echten Leben, immer durch echtes Geld abgesichert.
Zahlungskonto: Dein E-Geld-Konto, auf dem du deine digitalen Euros aufbewahrst und auf alle unsere Dienste zugreifst.
Treuhandkonto: Ein spezielles Konto, das wir nutzen, um die Gelder, die dein E-Geld absichern, sicher und getrennt von unserem eigenen Betriebsvermögen aufzubewahren.
Fremdwährung: Jede Währung, die nicht Euro ist.
E-Geld- und Zahlungsdienste: Dies sind die Dienste, die wir anbieten, einschließlich:
Ausgabe von E-Geld: Wir geben E-Geld im Austausch für die von dir bei uns eingezahlten Gelder aus, die elektronisch gespeichert werden und deinen finanziellen Anspruch gegen uns darstellen. Das von uns ausgegebene E-Geld ist 1:1 durch Gelder in Euro abgesichert und auf einem separaten Treuhandkonto geschützt.
Bargeldabhebungen am Automaten: Nutze deine Debitkarte, um Bargeld an Geldautomaten abzuheben.
Zahlungstransaktionen: Wir ermöglichen Zahlungen, einschließlich Euro-Überweisungen über europäische Zahlungssysteme und Überweisungen zwischen von uns ausgestellten IBAN-Konten.
Debitkarte: Deine Mastercard Debitkarte, die als virtuelle oder physische Karte erhältlich ist. Du kannst sie nutzen, um dein E-Geld online, in Geschäften und, sofern unterstützt, an Geldautomaten auszugeben.
Virtuelle Debitkarte: Eine Debitkarte, die es nur in der digitalen Welt gibt. Du kannst sie online oder offline über Apple Pay oder ähnliche Dienste nutzen.
Mastercard: Das globale Zahlungsnetzwerk für deine Debitkarte.
Geldautomat: Ein Geldautomat, an dem du mit deiner Debitkarte Geld abheben kannst – entweder mit der physischen Karte oder, sofern unterstützt, mit einer virtuellen Karte über ein kontaktloses Wallet.
Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP): Ein Dienst, der den Namen der Person, die du bezahlen möchtest, mit der von dir eingegebenen IBAN abgleicht. Er soll dir helfen, Tippfehler oder Unstimmigkeiten zu erkennen, bevor dein Geld rausgeht.
Authentifizierung: Das Verfahren, mit dem wir deine Identität überprüfen und/oder die Gültigkeit des dir ausgestellten Zahlungsinstruments kontrollieren. Wir nutzen eine starke Kundenauthentifizierung. Das bedeutet, dass wir mindestens zwei unabhängige Sicherheitsmerkmale kombinieren, um deine Daten vertraulich zu behandeln.
Authentifizierungstool: Alles, was beweist, dass du es bist, wenn du dich einloggst oder Zahlungen tätigst. Das kann deine PIN, deine Debitkarte, dein Telefon, dein Fingerabdruck oder sogar dein Gesicht sein. Dazu gehören auch sichere Lösungen wie Smart-ID, Passkeys oder andere Tools, die wir jetzt oder in Zukunft unterstützen. Wenn es uns hilft, dich zu verifizieren, ist es ein Authentifizierungstool – dein persönlicher Schlüssel zu deiner Geldwelt.
Autorisierung: Die Aktion, die du ausführst, um deine Absicht zur Durchführung einer bestimmten Aktion (wie z. B. eine Zahlung zu leisten) zu bestätigen.
App: Die Monemon-Mobile-App, in der du dein E-Geld verwaltest.
Website: Unsere offizielle Website ist www.monemon.com. Besuche sie jederzeit für weitere Infos.
Kundenservice: Die Hilfe, die du von unserem Team bekommst. Wir halten dir den Rücken frei, wenn du jemals Unterstützung brauchst.
Verbundene Unternehmen: Jedes Unternehmen in derselben Unternehmensgruppe wie die Monemon AS.
Partner: Ein Drittunternehmen, mit dem wir zusammenarbeiten, um bestimmte Dienste oder Funktionen anzubieten oder zu unterstützen.
Mehrwertdienste: Das sind die coolen Extras, die wir über unsere App anbieten, bereitgestellt von uns oder unseren Partnern. Sie sind kein Teil der E-Geld-Dienste, aber sie sind da, um dir das Leben leichter zu machen.
Geldmanagement- und Sparfunktionen: Die in unserer App verfügbaren Tools, die dir helfen, dein Geld zu verstehen, zu verwalten und bessere Spargewohnheiten aufzubauen. Dazu gehören: (i) die Bag, mit der du Geld beiseitelegen, den gesparten Betrag überwachen und den Fortschritt auf dem Weg zu deinem Sparziel verfolgen kannst; (ii) der Drop, ein personalisierter Betrag, der auf Basis deiner jüngsten Ausgaben berechnet und als Betrag dargestellt wird, den du deiner Bag hinzufügen kannst; (iii) Sparziele, Fortschrittsanzeige, Levels, Streaks und andere damit verbundene Spar-Tools; (iv) Weekly Wrapped, das eine KI-generierte Zusammenfassung deiner jüngsten Ausgaben und Sparaktivitäten liefert; und (v) Mo, unser KI-Geld-Coach. Diese Funktionen sind ein wichtiger Teil des Monemon-Erlebnisses, auch wenn sie selbst keine E-Geld- oder Zahlungsdienste sind.
TEIL I: ALLGEMEINE REGELN
1. Wer wir sind?
Hey! Wir sind die Monemon AS, ein Unternehmen nach estnischem Recht. Wir sind offiziell im estnischen Handelsregister unter der Registrierungsnummer 16573117 eingetragen. Unser Hauptsitz befindet sich in der Telliskivi tn 60a/8, Tallinn 10412, Estland.
Wir haben die offizielle Genehmigung der estnischen Finanzaufsichts- und Abwicklungsbehörde (FSA) erhalten, E-Geld- und Zahlungsdienste anzubieten. Unsere Lizenznummer lautet 4.1-1/105 (alle Details kannst du unter https://www.fi.ee/en/payment-services/payment-services/e-money-institutions/estonian-e-money-institutions/monemon-0 nachlesen). Diese Lizenz bedeutet, dass wir in bestimmten Ländern (wir nennen sie „akzeptierte Länder“) tätig sein dürfen, und im Laufe der Zeit könnten noch weitere dazukommen.
Du musst die FSA erreichen? Du kannst ihnen eine E-Mail an info@fi.ee schicken, unter +372 668 0500 anrufen oder ihnen einen Brief an Sakala 4, Tallinn 15030, Estland, senden. Du findest auch alles auf ihrer Website: www.fi.ee.
Nur damit du Bescheid weißt: Wir sind keine Bank. Wir vergeben keine Kredite und nehmen keine Einlagen an. Bei uns dreht sich alles um E-Geld und Zahlungsdienste – dazu gleich mehr.
2. Was sind E-Money und Zahlungsservices?
Stell dir E-Geld einfach wie deine digitale Brieftasche vor. Es ist wie Bargeld, nur cooler, weil es elektronisch ist. Das passiert, wenn du oder jemand anderes Geld auf dein Monemon-Zahlungskonto überweist:
Wir stellen E-Geld in Höhe des Betrags aus, den du erhältst, und es wird als dein Kontoguthaben angezeigt.
Wir bewahren den entsprechenden Geldbetrag auf einem separaten Treuhandkonto auf, um die Gelder zu schützen, die dein E-Geld absichern.
Was kannst du mit E-Geld machen? Jede Menge:
Behalten: Du kannst dein E-Geld so lange auf deinem Zahlungskonto lassen, wie du möchtest.
Ausgeben: Mach Zahlungen, wann immer du willst.
Benutze deine Debitkarte: Wenn du eine Karte hast, kannst du dein E-Geld online, in Geschäften ausgeben oder Bargeld am Automaten abheben.
Wenn du eine Zahlung tätigst, buchen wir das E-Geld von deinem Konto ab. Wenn du E-Geld an einen anderen Monemon-Nutzer sendest, erhält er es und kann es ebenfalls direkt nutzen.
3. Was ist die Monemon App?
Die Monemon App ist dein Anlaufpunkt für alles rund um E-Geld und Zahlungsdienste. Es ist eine mobile App, mit der du alles regeln kannst – von der Verwaltung deines digitalen Geldes bis hin zur Nutzung von Zusatzfunktionen, die wir in Zukunft vielleicht anbieten. Um sie zu nutzen, lade die App einfach auf dein Handy oder ein anderes Gerät herunter.
Und was unsere Verbundene Unternehmen (also Firmen, mit denen wir verbunden sind) betrifft – sie bieten die eigentlichen E-Geld- oder Zahlungsdienste nicht selbst an. Sie fungieren auch nicht als Vermittler oder Wiederverkäufer für unsere Dienste. Wenn also etwas mit den grundlegenden E-Geld- und Zahlungsdiensten schiefgeht, liegt das in unserer Verantwortung, nicht in ihrer.
Wir, unsere Verbundene Unternehmen oder andere Partner können dir jedoch über die App einige zusätzliche Vorteile anbieten (hallo, Mehrwertdienste!). Aber nur als kleiner Hinweis: Wir sind nicht dafür verantwortlich, wie diese Partner oder verbundenen Unternehmen ihre eigenen Dienste anbieten, es sei denn, das Gesetz schreibt es anders vor oder das Problem wurde von uns verursacht. Diese zusätzlichen Dienste werden durch separate Vereinbarungen geregelt, also mach uns nicht verantwortlich, wenn dabei etwas schiefgeht.
Einige Funktionen in der Monemon App werden möglicherweise von uns, unseren Verbundene Unternehmen oder Drittanbietern bereitgestellt. Wenn eine Funktion von jemand anderem angeboten wird, machen wir das deutlich und lassen dich wissen, ob separate Bedingungen gelten.
3.1. Bring Ordnung in dein Geld
Monemon ist nicht nur ein Ort, an dem du E-Geld halten und Zahlungen tätigen kannst. Wir möchten dir auch dabei helfen zu verstehen, wohin dein Geld fließt, und das Sparen ein wenig einfacher machen. Genau dafür sind unser Finanzmanagement und unsere Sparfunktionen da – sie sind ein zentraler Bestandteil dessen, was Monemon ausmacht.
Damit diese Funktionen funktionieren, nutzen und analysieren wir relevante Informationen über dein Zahlungskonto, deine Transaktionen und deine Sparaktivitäten. Das hilft uns, deine Ausgaben in Kategorien zu unterteilen, Muster zu erkennen, Sparvorschläge zu berechnen und personalisierte Zusammenfassungen und Erkenntnisse durch Funktionen wie „Weekly Wrapped“ und Mo zu erstellen.
Wichtig zu wissen: Diese Analyse ist Teil des Monemon-Services, der durch diese Vereinbarung abgedeckt wird. Du kannst selbst entscheiden, ob du mit Mo chatten und ob du den erhaltenen Erkenntnissen oder Vorschlägen folgen möchtest. Wir bitten jedoch nicht um eine separate Einwilligung zur Verarbeitung der Daten, die für die Bereitstellung dieser Funktionen erforderlich sind. Mehr darüber, wie wir deine Daten verwenden und schützen, kannst du in unserer Datenschutzerklärung lesen.
„Weekly Wrapped“ bietet dir eine KI-generierte Zusammenfassung deiner jüngsten Ausgaben- und Sparaktivitäten. Mo ist unser KI-Finanzcoach – er kann Fragen zu deinen Aktivitäten bei uns beantworten, deine Ausgabenmuster erklären und dir personalisierte Einblicke in dein Budget und Sparverhalten geben. Nur damit wir uns richtig verstehen: Wenn du mit Mo chattest, chattest du mit einer KI, nicht mit einem Menschen.
KI kann schlau sein, aber sie liegt nicht immer richtig. Sie versteht vielleicht deine Frage falsch oder gibt dir Informationen, die ungenau, unvollständig, veraltet oder widersprüchlich sind. Wenn also etwas wichtig ist, überprüfe es immer anhand deiner Konto- und Transaktionsdaten, dieser Serviceregeln, unserer Preisliste oder den Informationen des Kundenservice.
Mo, „Weekly Wrapped“ und unsere anderen Finanzmanagement- und Sparfunktionen sind dazu da, dir den Umgang mit deinem Geld zu erleichtern. Sie bieten keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und kennen nicht alle Details deiner persönlichen Situation. Nutze deinen eigenen gesunden Menschenverstand und ziehe bei wichtigen finanziellen Entscheidungen die Beratung durch einen qualifizierten Fachmann in Betracht.
Und keine Sorge – Mo kann dein Geld nicht anrühren. Mo, „Weekly Wrapped“ und unsere anderen Finanzmanagement- und Sparfunktionen können keine Zahlungen veranlassen, genehmigen, ändern oder stornieren, kein Geld überweisen, keine Kontoeinstellungen, Limits, Gebühren oder Vertragsbedingungen ändern oder anderweitig in deinem Namen handeln. Sie schlagen vielleicht eine Aktion vor, aber es passiert nichts, es sei denn, du entscheidest dich dafür und führst die üblichen Bestätigungs- oder Autorisierungsschritte in der App durch.
Wenn du Hilfe bei einer Zahlung, bei Betrugsverdacht, einer Beschwerde, einer Kontoeinschränkung oder bei allem anderen benötigst, das eine Aktion auf deinem Konto erfordert, ist der Kundenservice deine Anlaufstelle. Und noch etwas: Teile niemals PINs, Einmalpasswörter, CVV-Codes oder vollständige Kartennummern mit Mo.
4. Wie wir alles sauber halten (gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung)
Wir halten uns an die Regeln, damit alles sauber bleibt. Heißt: Wir setzen uns voll gegen Geldwäsche und Terrorfinanzierung ein. So läuft’s bei uns:
Wir müssen deine Identität checken – nichts Wildes, einfach die üblichen Checks, damit klar ist, dass du wirklich du bist.
Wir sammeln Infos dazu, wie du unsere Services nutzt, damit alles korrekt bleibt. Wenn irgendwas komisch wirkt, sind wir direkt dran.
Wenn auch nur ein bisschen shady aussieht, gehen wir dem nach, um alle Zweifel aus dem Weg zu räumen.
Und jetzt bist du dran, damit wir alles sauber halten können:
Gib uns alle Infos und Dokumente, die wir anfragen, immer dann, wenn wir sie brauchen. So erfüllen wir die gesetzlichen Vorgaben.
Stell sicher, dass alles, was du uns gibst, wahr, korrekt und aktuell ist. Wenn sich deine Daten ändern (z. B. neue Nummer oder neue Adresse), update sie in der App so schnell wie möglich.
Wenn nötig, checken wir deine Infos auch mit vertrauenswürdigen Dritten, damit alles passt.
5. Wie schließen wir die Vereinbarung ab und wann können wir sie beenden
5.1 Indem du auf „Zustimmen“ tippst, schickst du deinen Antrag ab und bestätigst, dass du diese Bedingungen akzeptierst. Der Vertrag tritt in Kraft, sobald wir deinen Antrag genehmigen und dein Zahlungskonto eröffnen. Und das musst du tun:
Lade die Monemon App herunter.
Gib uns deine Infos: Über die App (und auf andere Weise, nach der wir fragen könnten) musst du uns einige Details über dich und die Herkunft deines Geldes mitteilen.
Schließe die Verifizierung ab: Folge den Schritten, die von uns oder unseren Partnern zur Identitätsprüfung gefordert werden, um deine Identität zu bestätigen. Das kann Identitäts- und Dokumentenprüfungen mit sicheren digitalen Tools beinhalten.
Stimme den Bedingungen zu: Nachdem du alles überprüft hast, bestätigst du mit dem Klick auf den "Zustimmen"-Button dein Einverständnis. Damit ist die Vereinbarung ohne handschriftliche Unterschrift gültig.
Wir prüfen deine Angaben und Dokumente und entscheiden dann, ob du unsere Dienste nutzen kannst. Nur zur Info – das kann einen kleinen Moment dauern.
Wenn alles passt, eröffnen wir dein Zahlungskonto und stellen dir auf Wunsch eine Debitkarte aus. Nur damit wir uns richtig verstehen: Diese Vereinbarung gilt erst dann als unterschrieben, wenn wir dein Konto eröffnet haben und du deine erste Zahlung von einem Bank- oder Zahlungskonto auf deinen Namen bei einem Finanzinstitut getätigt hast, das den geltenden EU-Vorschriften entspricht.
Falls wir uns gegen deine Freischaltung entscheiden, geben wir dir Bescheid – es sei denn, das Gesetz verbietet uns das.
5.2 Wann können wir den Vertrag beenden oder auf Pause setzen:
Wir behalten uns das Recht vor, die Erbringung von Dienstleistungen zu verweigern, deinen Zugang zu sperren oder diese Vereinbarung sogar fristlos zu kündigen, wenn einer der folgenden Fälle eintritt:
Du bist unter 18 Jahre alt oder hast deinen Wohnsitz nicht im EWR.
Wir (oder unsere verbundenen Unternehmen) können die erforderlichen Prüfungen nicht abschließen (siehe Klausel 4).
Oder zum Beispiel, wenn:
Du vorsätzlich oder fahrlässig falsche oder unvollständige Angaben gemacht oder Dokumente vorgelegt hast.
Du irgendwelche Verpflichtungen aus dieser Vereinbarung nicht erfüllt hast.
Du uns oder unseren verbundenen Unternehmen Schaden zugefügt oder angedroht hast.
Wir behalten uns außerdem das Recht vor, die Vereinbarung zu kündigen oder vorübergehend auszusetzen, wenn wir den Verdacht haben:
Du bist in Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung, Betrug oder andere illegale Aktivitäten verwickelt und wir können diesen Verdacht nicht ausräumen.
Es gibt Umstände, die dich oder eine dir nahestehende Person betreffen und auf ein hohes Risiko von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung, Betrug oder anderen illegalen Aktivitäten hindeuten, und wir möchten die Erbringung von Dienstleistungen nicht fortsetzen.
Du oder eine dir nahestehende Person unterliegt nationalen oder internationalen Finanzsanktionen.
Du schuldest uns oder unseren verbundenen Unternehmen Geld und die Zahlung ist überfällig (wir können auch Verzugszinsen berechnen).
Eine staatliche Behörde (wie ein Gericht, Finanzamt oder eine Strafverfolgungsbehörde) weist uns an, dein Zahlungskonto einzufrieren oder deine Gelder einzubehalten.
Ein Zahlungssystembetreiber (wie Mastercard), unsere Partnerbank oder ein anderer Dienstleister fordert uns auf, deine Dienste einzuschränken oder einzustellen.
Anwendbares Recht verbietet uns die Erbringung von Dienstleistungen oder gibt uns das Recht, diese Vereinbarung fristlos zu kündigen.
Wenn so etwas passiert, haben wir das Recht, deine Dienste vorübergehend auszusetzen oder die Vereinbarung sofort zu kündigen. Und nur damit du Bescheid weißt: Wenn wir die Sache aus diesen Gründen beenden, sind wir nicht für Verluste oder Schäden verantwortlich – es sei denn, wir haben absichtlich Mist gebaut oder waren extrem unvorsichtig.
6. Lass nicht andere deine Sachen benutzen
Es liegt an dir, dafür zu sorgen, dass dein Zahlungskonto, deine Debitkarte und andere Services, die wir dir anbieten, nur für dich bestimmt sind. Kein Teilen! Du musst die notwendigen Schritte unternehmen, um zu verhindern, dass jemand anderes Zugriff erhält, es sei denn, diese Bedingungen sagen etwas anderes.
Wenn du glaubst, dass jemand an deine Authentifizierungstools (wie dein Passwort, deine PIN oder dein Handy), dein Zahlungskonto oder deine Debitkarte gelangt ist, wenn sie ohne deine Erlaubnis genutzt wurden oder wenn dir irgendetwas komisch vorkommt, wende dich sofort an den Kundenservice und unternimm die notwendigen Schritte in der Monemon-App, um dein Konto oder deine Karte zu sichern, wie in Abschnitt 8 beschrieben.
Auch wenn du der Einzige bist, der deine Sachen nutzen sollte, darfst du deine Kontoinformationen trotzdem mit autorisierten Zahlungsauslösediensten oder Kontoinformationsdiensten teilen. Wir haben die Technik, um das zu unterstützen, also mach dir da keine Sorgen!
7. So bestätigst du deine Identität
Du musst dich so authentifizieren und die Aktionen autorisieren, wie wir es von dir verlangen, und dafür die von uns bereitgestellten Authentifizierungs-Tools nutzen.
Du musst deine Authentifizierungs-Tools (wie PINs oder Passwörter) sicher aufbewahren und dafür sorgen, dass niemand sonst sie benutzen kann. So läuft das:
Präge dir deine wiederverwendbaren, wissensbasierten Authentifizierungs-Tools gut ein (wie deine PIN). Du bist dafür verantwortlich, sie sicher aufzubewahren und dafür zu sorgen, dass nur du sie kennst.
Ändere deine wissensbasierten Authentifizierungs-Tools regelmäßig, damit alles sicher und auf dem neuesten Stand bleibt.
Nutze dein Mobilgerät, deine Debitkarte und andere physische Authentifizierungs-Tools nur für dich persönlich. Lass niemanden sonst sie benutzen und lass sie nicht einfach irgendwo herumliegen, wo andere sie an sich nehmen könnten.
Auch deine E-Mail-Adresse und deine Telefonnummer sind persönlich. Du solltest sie nur für dich selbst nutzen und niemanden sonst damit auf unsere Dienste zugreifen lassen.
Und nur damit du Bescheid weißt: Wir können dich jederzeit und bei jeder Aktion oder Transaktion bitten, zu bestätigen, dass du es wirklich bist.
8. Was du tun kannst, wenn du deine Authentifizierungstools verlierst
Wenn du glaubst, dass dein Auth-Tool (zum Beispiel dein Handy, deine PIN oder deine Debitkarte) verloren gegangen ist, gestohlen wurde oder jemand anderes dran gekommen ist, dann musst du Folgendes tun:
Wenn dein Handy oder deine Debitkarte weg ist oder geklaut wurde oder jemand sonst irgendwie Zugriff auf dein Auth-Tool bekommen hat, sag uns bitte ASAP Bescheid.
Wenn dir Zahlungen von deinem Monemon-Konto oder mit deiner Debitkarte auffallen, die du nicht freigegeben hast, meld dich sofort bei uns.
Im Grunde: Wenn sich irgendwas komisch anfühlt, zum Beispiel wenn jemand vielleicht deine PIN oder dein Passwort rausgefunden hat, musst du uns schnell Bescheid geben.
Sobald du merkst, dass etwas nicht stimmt, kontaktiere den Kundenservice sofort, und sie helfen dir dabei, dein verlorenes/gestohlenes Auth-Tool zu blockieren oder zu ersetzen, dein Zahlungskonto zu sperren oder deine Debitkarte zu blockieren bzw. zu kündigen.
9. Wann wir deine Services vielleicht einschränken oder deaktivieren könnten
Wir können deinen Zugang zu den Monemon-Diensten vorübergehend oder dauerhaft einschränken – das kann die Sperrung deines Zahlungskontos, deiner Debitkarte oder deiner Authentifizierungstools beinhalten. In manchen Fällen bitten wir dich vielleicht auch, deine aktuellen Tools durch neue zu ersetzen.
Typische Gründe dafür sind unter anderem:
Sicherheitsbedenken (z. B. Verdacht auf unbefugte Nutzung deines Kontos, deiner Karte oder deiner Authentifizierungstools);
rechtliche Verpflichtungen (z. B. Überprüfungen im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung);
Verstöße gegen diese Bedingungen (z. B. Angabe falscher Daten, überfällige Gebühren, Missbrauch von Diensten);
technische oder betriebliche Risiken (z. B. Betrugsversuche, Systemprobleme oder erforderliche Upgrades); oder
du hast eine Transaktion oder eine andere Aktion, bei der wir dies verlangen, nicht ordnungsgemäß authentifiziert oder autorisiert.
Wenn wir deine Dienste sperren oder einschränken, versuchen wir, dich über den Grund zu informieren, es sei denn, das Gesetz verbietet uns die Weitergabe von Details. Du kannst dich jederzeit an den Kundenservice wenden, um Klärung zu erhalten.
Spezielle Regeln zur Sperrung deines Zahlungskontos (siehe Klausel 26) oder deiner Debitkarte (siehe Klausel 38) gelten zusätzlich zu dieser allgemeinen Klausel.
10. Nicht autorisierte Zahlungen
Siehst du eine Abbuchung von deinem Zahlungskonto oder deiner Debitkarte, die du nicht autorisiert hast? Sag dem Kundenservice am besten sofort Bescheid, spätestens jedoch 13 Monate nach der Belastung. Je früher wir Bescheid wissen, desto schneller können wir alles sperren.
Wenn die Zahlung nicht autorisiert war, erstatten wir sie und stellen dein Zahlungskonto unverzüglich wieder her, spätestens jedoch an dem auf die Benachrichtigung folgenden Geschäftstag. Wir dürfen eine sofortige Rückerstattung nur verweigern, wenn wir den berechtigten Verdacht haben, dass du an einem Betrug beteiligt warst (auch zusammen mit einer anderen Person), und wir dies wie gesetzlich vorgeschrieben der Polizei melden.
So sieht es mit deiner Verantwortung aus:
Wenn eine nicht autorisierte Zahlung erfolgt, bevor du uns den Verlust, Diebstahl oder Missbrauch deiner Debitkarte oder eines anderen Zahlungsinstruments gemeldet hast, musst du den entstandenen Schaden möglicherweise bis zur gesetzlichen Grenze (derzeit 50 EUR) tragen. Diese Grenze gilt unter Umständen nicht, wenn du betrügerisch oder vorsätzlich gehandelt hast oder deinen Sicherheits- oder Meldepflichten grob fahrlässig nicht nachgekommen bist. Alle anderen gesetzlichen Ausnahmen gelten ebenfalls.
Du haftest eventuell für alle Verluste, wenn du betrügerisch oder vorsätzlich gehandelt hast oder es grob fahrlässig versäumt hast, deine Authentifizierungselemente sicher aufzubewahren oder uns zu benachrichtigen.
Sobald du uns benachrichtigt hast, haftest du nicht mehr für spätere nicht autorisierte Zahlungen, es sei denn, du hast betrügerisch gehandelt.
Wenn du die Zahlung autorisiert hast, aber ein Problem mit dem Händler vorliegt, gilt Klausel 37.
11. Zahlungen sind schiefgelaufen oder nicht abgeschlossen
Wenn wir mal Mist bauen und eine von dir beauftragte Zahlung nicht ausführen oder uns bei der Zahlung ein Fehler unterläuft, passiert Folgendes:
Du kannst von uns verlangen, dass wir dir den vollen Betrag der Zahlung sofort und ohne Abzüge erstatten. Wenn wir dir für die fehlgeschlagene oder fehlerhafte Zahlung Gebühren berechnet haben, erstatten wir diese ebenfalls, einschließlich anfallender Zinsen. Haben wir im Rahmen des Zahlungsvorgangs einen falschen Betrag abgebucht, leiten wir den fälschlicherweise abgezogenen Betrag so schnell wie möglich an den richtigen Empfänger weiter.
Wenn du Geld auf deinem Zahlungskonto entdeckst, von dem du weißt, dass es dir nicht zusteht, musst du dem Kundenservice sofort Bescheid geben und es an den Absender zurückschicken. Wenn du das nicht tust, behalten wir uns das Recht vor, den Betrag selbst wieder abzubuchen oder an das Ursprungskonto zurückzusenden. Fair, oder?
12. Gebühren und andere Zahlungen, die du uns schuldest
Monemon zu nutzen ist nicht umsonst – wir haben verschiedene Pläne und Gebühren, und hier erklären wir dir, wie das Ganze funktioniert. Keine Sorge, alles steht schwarz auf weiß in unserer offiziellen Preisliste (in der App und auf der Website), also gibt es keine bösen Überraschungen.
Wir buchen die Gebühren direkt von deinem Zahlungskonto ab. Dazu können gehören:
deine monatliche Abo-Gebühr (je nachdem, welchen Plan du gewählt hast),
Gebühren für bestimmte Transaktionen (wie zusätzliche Karten oder spezielle Zahlungen),
Strafen oder Zinsen, falls du mit Zahlungen im Rückstand bist.
Erste Abbuchung: Wenn du dich anmeldest und deinen Plan auswählst, buchen wir die Abo-Gebühr sofort von deinem Zahlungskonto ab.
Monatliche Abrechnung: Die Gebühren werden monatlich basierend auf deinem Plan abgerechnet. Wir buchen die Gebühr am Abrechnungsdatum von deinem Konto ab. Das ist entweder das Datum der Kontoeröffnung oder das Datum, an dem du dich für einen neuen Plan entscheidest.
Plan wechseln?
Günstigerer Plan? Dein aktueller Plan läuft noch bis zum Ende des bereits bezahlten Monats. Danach stellen wir dich um. Das Abrechnungsdatum bleibt gleich.
Größerer Plan? Der neue Plan startet sofort. Wir buchen den Betrag direkt ab und dieses Datum wird dein neues Abrechnungsdatum (was du bereits für den alten Plan bezahlt hast, wird nicht angerechnet). Es gibt keine Rückerstattung beim Planwechsel.
Zusätzliche Gebühren: Je nach Plan können extra Gebühren anfallen, zum Beispiel für weitere Karten oder Zahlungen. Alle Gebühren findest du in der Preisliste und im Gebühreninformationsblatt.
Nicht genug Guthaben: Wenn dein Konto nicht gedeckt ist, verbuchen wir das als Schulden. Wenn du diese bis zum nächsten Abrechnungszeitraum nicht begleichst, stufen wir dich auf den kostenlosen „Coin Collector“-Plan zurück, bis du wieder im Plus bist.
Konto schließen: Die Gebühren stoppen, wenn du dein Konto schließt. Wenn du im Voraus bezahlt hast, erstatten wir dir den ungenutzten Teil und behalten nur so viel ein, wie zur Deckung der Kosten bis zur endgültigen Schließung nötig ist.
Wenn du Zusatzdienste von uns oder unseren Partnern gebucht hast, ermächtigst du uns, diese Gebühren einzuziehen und an den jeweiligen Dienstleister weiterzuleiten.
Wenn du nicht genug Guthaben auf deinem Konto hast, um die Gebühren zu decken, können wir dir gemäß der Monemon-Preisliste Zinsen auf die unbezahlten Beträge berechnen, bis du deine Schulden beglichen hast.
In der Monemon-App kannst du jederzeit eine Aufstellung aller berechneten Gebühren einsehen. Eine jährliche Übersicht über alle angefallenen Gebühren ist auf Anfrage über die App oder per E-Mail erhältlich.
13. Was passiert, wenn wir deine Transaktion nicht bearbeiten können?
Wenn du versuchst, eine Transaktion durchzuführen, gibt es einige Gründe, warum wir sie möglicherweise nicht bearbeiten können:
Wir können die Transaktion ablehnen, wenn du nicht genug Geld auf deinem Konto hast, wenn du versuchst, sie freizugeben.
Wir können die Transaktion auch blockieren, wenn sie die Ausgabenlimits überschreitet, die für dein Zahlungskonto oder deine Debitkarte festgelegt sind.
Und falls dein Konto oder deine Karte aus irgendeinem Grund gesperrt ist, werden wir die Transaktion ebenfalls nicht bearbeiten.
14. Was passiert, wenn es mal eine Störung gibt?
Wir geben unser Bestes, damit dir unsere Dienste immer zur Verfügung stehen. Aber manchmal können Dinge wie Wartungsarbeiten oder unerwartete Probleme zu kurzen Unterbrechungen führen.
Geplante Wartungsarbeiten: Wenn wir Wartungsarbeiten durchführen müssen, geben wir dir nach Möglichkeit vorher Bescheid. Wir versuchen, diese in Zeiten zu legen, in denen sie dich am wenigsten stören.
Es gibt jedoch Zeiten, in denen die Dinge nicht in unserer Hand liegen, wie zum Beispiel Probleme mit Drittanbietern, auf die wir angewiesen sind (Zahlungssysteme, Kartennetzwerke oder Mobilfunk-/Internetanbieter). Wenn es dort zu Problemen kommt, kann das unsere Dienste beeinträchtigen.
Unsere Verantwortung: Wir sind nur dann für Serviceprobleme verantwortlich, wenn wir absichtlich gehandelt haben oder grob fahrlässig waren. Das bedeutet, dass wir keine Verluste decken, wenn du deine Pflichten aus dieser Vereinbarung nicht erfüllt hast, oder für nicht-finanzielle Schäden (wie Frust oder entgangene Gelegenheiten) aufkommen. Wir haften auch nicht für entgangene Gewinne, die dir durch Serviceprobleme entstehen.
Kurz gesagt: Wir können nicht für Probleme haftbar gemacht werden, die durch normale Wartungsarbeiten oder Probleme mit Drittanbietern entstehen, aber wir tun immer unser Bestes, um Ausfallzeiten so gering wie möglich zu halten.
15. Haftung
Keiner von uns (du oder Monemon) ist dafür verantwortlich, wenn wir unsere Pflichten aus dieser Vereinbarung nicht erfüllen können, falls etwas außerhalb unserer Kontrolle passiert. Das kann zum Beispiel sein:
Naturkatastrophen (wie Erdbeben oder Überschwemmungen), Kriege, Unruhen, Streiks, IT-Systemausfälle, kein Internet oder Strom, Cyberangriffe oder Maßnahmen der Regierung.
Ganz einfach: jede Situation, die keiner von uns vorhersehen oder verhindern konnte.
Wir haften nur dafür, wenn wir diese Vereinbarung absichtlich verletzt haben oder weil wir richtig fahrlässig waren.
Dafür sind wir nicht verantwortlich:
Nicht-finanzielle Verluste (wie Stress oder Ärger).
Jegliche Gewinne, die dir entgangen sind.
Jegliche Schäden, die dadurch entstehen, dass du deinen Teil der Abmachung unter dieser Vereinbarung nicht einhältst.
16. Kundensupport und wie du uns erreichst
Wenn du Fragen oder Probleme bezüglich der Dienstleistungen hast, die wir im Rahmen der Vereinbarung anbieten, ist der Kundenservice deine erste Anlaufstelle.
Du erreichst uns über die Kommunikationskanäle in der Monemon-App oder auf unserer Website. Wir sind da, um dir bei allen Fragen oder Problemen rund um die Dienste zu helfen.
Wir senden dir eventuell wichtige Updates oder Benachrichtigungen über die Monemon-App oder über die von dir angegebenen Kontaktdaten (E-Mail, Telefon oder Postanschrift).
Achte darauf, dass deine Kontaktdaten (Telefon, E-Mail und Adresse) immer auf dem neuesten Stand sind! Wenn sich etwas ändert, aktualisiere es bitte sofort in der Monemon-App. Wir gehen davon aus, dass du alle Nachrichten erhalten hast, die wir an deine angegebenen Kontaktdaten senden, und sie gelten als offiziell zugestellt.
Nur damit du Bescheid weißt – alles in der Monemon-App, auf unserer Website und in unseren Dokumenten ist standardmäßig auf Englisch, und so werden wir auch mit dir kommunizieren. Falls wir mal auf andere Sprachen ausweichen, handelt es sich um eine KI-Übersetzung aus dem Englischen – wunder dich also nicht, wenn du über ein paar komische Formulierungen oder seltsame Grammatik stolperst!
17. Vertraulichkeit und deine persönlichen Daten
Deine Privatsphäre ist uns super wichtig. Hier ist das Wichtigste für dich im Überblick:
Wir verarbeiten deine personenbezogenen Daten gemäß unserer Datenschutzrichtlinie. Dort erklären wir dir ganz genau, wie wir mit deinen Infos umgehen.
Wir behandeln deine Daten natürlich vertraulich – sowohl während unserer Vereinbarung als auch danach. Wir teilen Infos über dich, dein Zahlungskonto oder deine Transaktionen nur dann, wenn es für unsere Dienste oder diese Vereinbarung nötig ist, wenn du uns darum bittest oder uns die Erlaubnis gibst, oder wenn das Gesetz es so vorschreibt oder erlaubt.
Dazu kann auch gehören, dass wir wichtige Infos mit Banken, Zahlungsnetzwerken, Identitätsprüfern und anderen Dienstleistern teilen, die für uns arbeiten. Dabei beschränken wir uns immer auf das absolut Notwendige. Mehr Details darüber, wer deine Daten bekommt und warum, findest du in unserer Datenschutzrichtlinie.
Kurz gesagt: Deine Daten sind bei uns absolut sicher, es sei denn, du möchtest es anders oder wir müssen sie gesetzlich weitergeben.
18. Änderungen an der Vereinbarung
Wir haben das Recht, diese Vereinbarung, die Datenschutzrichtlinie oder unsere Preisliste jederzeit zu ändern.
Wenn wir Änderungen vornehmen, geben wir dir mindestens 2 Monate vor dem Inkrafttreten der Änderungen Bescheid, es sei denn, in den aktualisierten Dokumenten ist ein anderer Zeitraum angegeben. Wenn du mit den Änderungen nicht einverstanden bist, kannst du die Vereinbarung vor dem Inkrafttreten der neuen Bedingungen ohne jegliche Gebühren kündigen – gib einfach dem Kundenservice Bescheid oder kündige direkt über die Monemon App, falls diese Option verfügbar ist.
Wenn du uns vor dem Inkrafttreten der Änderungen nicht mitteilst, dass du damit nicht einverstanden bist, nehmen wir an, dass du mit ihnen einverstanden bist, und die aktualisierten Bedingungen gelten ab dem angegebenen Datum.
Sollte sich ein Teil der Vereinbarung rechtlich als ungültig erweisen, können wir Änderungen vornehmen, um dies zu beheben, und wir werden dich über die Aktualisierungen informieren.
Wenn wir lediglich Tippfehler korrigieren, den Wortlaut verfeinern oder andere unwesentliche Aktualisierungen vornehmen, die die Bedeutung dieser Vereinbarung nicht verändern oder deine Rechte oder Pflichten nicht beeinträchtigen, können wir dies ohne Einhaltung der 2-Monats-Frist tun.
19. Laufzeit und Beendigung der Vereinbarung
Diese Vereinbarung bleibt so lange gültig, bis sowohl du als auch wir alles erledigt haben, was wir vereinbart haben.
Du kannst die Vereinbarung innerhalb von 14 Tagen nach der Unterzeichnung ohne Angabe von Gründen widerrufen. Gib einfach dem Kundenservice Bescheid. Wenn du diese Frist verpasst, kannst du immer noch jederzeit später kündigen, solange du uns kein Geld schuldest. Du kannst das tun, indem du dich an den Kundenservice wendest oder die Monemon App nutzt.
Sobald du kündigst, enden unsere Dienste, es sei denn, du musst noch Verpflichtungen erfüllen. Wenn du uns noch etwas schuldest, bleibt die Vereinbarung aktiv, bis du alles bezahlt hast.
Wir können die Vereinbarung auch sofort beenden, wenn eine der Situationen in Klausel 5.2 zutrifft (wie Regelverstöße, Geldwäsche/Sanktionen, Betrug oder überfällige Schulden). Wir müssen dich dafür nicht erst warnen. Alle Schulden, die du bei uns hast, können an einen Dritten zum Inkasso übergeben werden.
20. Wie wir mit Streitfällen umgehen
Diese Vereinbarung unterliegt estnischem Recht. Wenn du Probleme mit unseren Services hast, wende dich einfach an den Kundenservice. Wir werden innerhalb von 15 Werktagen auf deine Beschwerde antworten. Falls uns außergewöhnliche Umstände, auf die wir keinen Einfluss haben, daran hindern, schicken wir dir eine Zwischenmitteilung, in der wir die Verzögerung erklären und angeben, wann du unsere endgültige Antwort erhältst. In jedem Fall erhältst du unsere endgültige Antwort spätestens 35 Werktage nach Eingang deiner Beschwerde.
Wenn wir das Problem nicht im Gespräch lösen können, werden alle Streitigkeiten vor estnischen Gerichten verhandelt.
Wenn du das Gefühl hast, dass wir nicht angemessen reagiert haben, oder du mit dem Ergebnis immer noch unzufrieden bist, kannst du dich auch an diese Behörden wenden, um Hilfe zu erhalten:
Estnische Finanzaufsichts- und Abwicklungsbehörde
Adresse: Sakala 4, Tallinn 15030, Estland
Telefon: +372 668 0500
E-Mail: info@fi.ee
Estnische Verbraucherschutz- und Technische Regulierungsbehörde
Adresse: Endla 10A, Tallinn 10122, Estland
Telefon: +372 620 1707
E-Mail: avaldus@komisjon.ee
Richtlinien zur Einreichung von Streitigkeiten findest du auf der Website der Behörde: https://ttja.ee/en/submission-statement
Estnische Datenschutzinspektion
Adresse: Tatari 39, Tallinn 10134, Estland
Telefon: +372 627 4135
E-Mail: info@aki.ee
Wir werden unser Bestes tun, um zu helfen, aber das sind deine Anlaufstellen, wenn du weitere Unterstützung brauchst.
21. Das letzte Zeug für diesen Abschnitt
Wenn irgendein Teil dieser Vereinbarung rechtlich nicht hält, kein Stress – der Rest bleibt trotzdem gültig, und wir beide müssen uns weiter daran halten.
Du kannst deine Rechte oder Pflichten nicht einfach an jemand anderen abgeben, ohne dass wir okay sagen. Aber wir können unsere an eine dritte Partei übertragen, wann immer wir wollen – ganz ohne extra Freigabe.
TEIL II: BEDINGUNGEN FÜR DAS ZAHLUNGSKONTO
22. Was ist ein Zahlungskonto?
Dein Zahlungskonto ist der Ort, an dem all dein E-Geld aufbewahrt wird. Es ist das Konto, das wir auf Grundlage unserer Vereinbarung für dich einrichten. Stell es dir einfach wie deine digitale Brieftasche vor, mit der du Zahlungen leisten, Geld überweisen und dein E-Geld halten kannst.
23. So nutzt du dein Konto
Du kannst dein Zahlungskonto nutzen, um Geld zu empfangen, zu halten und zu überweisen – basically alles, was wir dir laut Vertrag erlauben. Wenn Geld auf deinem Zahlungskonto landet, wird es in E-Geld umgewandelt (das heißt: Du hast dann einen Anspruch gegen uns).
Wenn du eine Überweisung von deinem Zahlungskonto machst, läuft das so:
Wenn das Geld auf ein Konto geht, das nicht bei uns ist, wandeln wir dein E-Geld direkt wieder in Euro um und überweisen es sofort.
Wenn es auf ein anderes Zahlungskonto bei uns geht, ist es einfach eine E-Geld-Überweisung.
Immer wenn wir Geld für dich bekommen, halten wir es sicher auf einem separaten Konto und schreiben dir E-Geld in derselben Höhe gut. Du kannst Geld nur in Euro senden und empfangen (außer du nutzt deine Debitkarte, damit gehen auch Transaktionen in anderen Währungen).
Wenn du mit der Debitkarte in einer Fremdwährung zahlst, rechnet Mastercard den Betrag mit ihrem Wechselkurs in Euro um, und wir ziehen genau diesen Euro-Betrag von deinem Zahlungskonto ab.
Und noch kurz wichtig: Nur du darfst dein Zahlungskonto und deine Debitkarte nutzen. Nicht teilen!
24. Dein gesamtes Ausgabenlimit
Standardmäßig hast du ein Limit von insgesamt 15.000 EUR für ausgehende Zahlungen pro Kalendermonat. Das gilt sowohl für Kartenzahlungen als auch für normale Überweisungen – egal, ob du deine Karte kontaktlos nutzt oder Geld überweist, alles zählt zu diesem Limit.
Du brauchst mehr Spielraum? Du kannst uns bitten, dein Limit zu überprüfen, und uns erklären, warum du ein höheres brauchst. Wir schauen uns jede Anfrage individuell an und fragen eventuell nach zusätzlichen Informationen oder Unterlagen. Ein höheres Limit gibt es nicht automatisch – wir entscheiden auf Grundlage deiner Angaben sowie der gesetzlichen und Risikoprüfungen, die wir durchführen müssen. Wenn wir ein anderes Limit genehmigen, geben wir dir Bescheid. Viel Spaß beim smarten Ausgeben!
25. So sendest und empfängst du Geld
Um eine Zahlung zu machen, musst du mindestens diese Details in der Monemon-App eintippen:
Wen du bezahlst (den vollständigen Namen),
die IBAN-Kontonummer,
den Betrag, den du senden willst,
den Verwendungszweck
und eine Referenznummer (falls nötig oder vorgeschrieben).
Wenn Details fehlen oder fehlerhaft sind, können wir die Zahlung nicht ausführen. Du musst die Zahlung auch mit deiner üblichen Sicherheitsmethode autorisieren. Überprüfe immer den Betrag und den Empfänger, bevor du auf Bestätigen tippst.
Manchmal können wir den Autorisierungsschritt überspringen, wenn das Gesetz es uns erlaubt.
Dein Zahlungsauftrag ist verbindlich, sobald wir ihn erhalten haben und dein Konto genug Deckung für die Zahlung und eventuelle Gebühren aufweist.
Und so läuft das mit dem Timing:
25.1 Sofort-Überweisungen in Euro
Die meisten Euro-Überweisungen werden sofort gesendet, sofern die Echtzeit-Verarbeitung verfügbar ist. Echtzeit-Überweisungen laufen rund um die Uhr – 24/7, auch am Wochenende und an Feiertagen.
Sobald du eine Echtzeit-Überweisung freigibst und alle Bedingungen für die Bearbeitung erfüllt sind, schicken wir sie sofort los. Das Geld ist dann innerhalb von 10 Sekunden nach Eingang deines Zahlungsauftrags beim Empfänger.
Wir sagen dir sofort Bescheid, ob die Zahlung geklappt hat. Wenn wir innerhalb von 10 Sekunden keine Bestätigung erhalten, dass das Geld auf dem Konto des Empfängers angekommen ist, buchen wir den Betrag direkt wieder zurück und stellen den vorherigen Stand deines Zahlungskontos wieder her.
Echtzeit bedeutet hier wirklich Echtzeit. Sobald du die Zahlung autorisiert hast, gibt es also kein Zurück mehr.
Du kannst natürlich auch rund um die Uhr Echtzeit-Euro-Überweisungen empfangen. Sobald das Geld bei uns eingeht, ist es sofort auf deinem Zahlungskonto zu sehen.
Die Gebühr für eine Echtzeit-Überweisung ist nie höher als die Gebühr für eine normale Euro-Überweisung derselben Art.
25.2 Normale Euro-Überweisungen
Für Euro-Überweisungen, die als Standard-Überweisungen verarbeitet werden, gelten diese Annahmezeiten:
Wenn du das Geld an einem Werktag vor 15:30 Uhr EET sendest, bearbeiten wir es noch am selben Tag.
Wenn es nach 15:30 Uhr EET oder ein arbeitsfreier Tag ist, kümmern wir uns am nächsten Werktag darum.
Wenn es sich um eine Zahlung für denselben Tag handelt, gibt es kein Zurück mehr. Zahlungen, die für einen späteren Zeitpunkt geplant sind, kannst du bis zu einen Tag vor dem geplanten Termin über die Monemon-App stornieren.
Bevor wir eine Zahlung ausführen, siehst du alle wichtigen Infos in der Monemon-App:
An wen du zahlst (Name und Konto),
Wie viel,
Das Datum, an dem dein Konto belastet wird,
Und alle Gebühren, die für dich anfallen.
Sobald wir das Geld gesendet haben, zeigen wir dir:
Die Zahlungsreferenznummer,
Den Namen und das Konto des Empfängers,
Den Betrag und die Währung,
Die Gebühr für die Zahlung,
Den Verwendungszweck,
Und das Datum, an dem dein Konto belastet wurde (beim Geld senden) oder an dem das Geld auf deinem Konto eingegangen ist (beim Empfangen).
Du kannst all deine Transaktionen jederzeit in der Monemon-App überprüfen.
Wir können eine Zahlung ablehnen oder vorübergehend aussetzen, wenn dies nach geltendem Recht erforderlich oder zulässig ist, oder wenn wir vernünftigerweise Überprüfungen in Bezug auf Geldwäschebekämpfung (AML), Terrorismusfinanzierung (CFT), Proliferationsfinanzierung (CPF), Sanktionen, Betrug oder Sicherheit durchführen müssen. Wir informieren dich darüber und erklären dir, sofern gesetzlich zulässig, den Grund sowie alle von dir erforderlichen Schritte.
25.3 Empfängerdaten-Überprüfung (VoP)
Bevor wir eine Euro-Zahlung losschicken, zeigen wir dir vielleicht kurz einen VoP-Check.
So läuft’s: VoP gleicht den Namen der Empfängerin oder des Empfängers, den du eingegeben hast, mit der IBAN ab, die du eingegeben hast.
Wir sagen dir dann, ob alles matcht oder ob irgendwas komisch aussieht. Danach bist du am Zug - du kannst die Zahlung bestätigen oder abbrechen.
Wenn du dich entscheidest, die Zahlung trotzdem durchzuziehen, obwohl wir dir gesagt haben, dass die Namen nicht übereinstimmen, liegt die Verantwortung bei dir. Heißt: Wenn das Geld bei jemandem landet, den du eigentlich nicht zahlen wolltest, erstatten wir dir keinen Verlust.
26. Deinen Account blocken
Wir können dein Zahlungskonto gemäß den in Klausel 9 dargelegten allgemeinen Grundsätzen sperren oder einschränken, einschließlich (aber nicht beschränkt auf) der in Klausel 5.2 aufgeführten Bedingungen.
Du kannst dein Konto auch jederzeit selbst sperren. Melde dich einfach beim Kundenservice oder mach es direkt über die Monemon-App. Wenn du uns bittest, dein Konto zu sperren oder wieder freizugeben, fragen wir dich vielleicht nach ein paar zusätzlichen Sicherheitsnachweisen, um sicherzugehen, dass du es wirklich bist.
Wir schalten dein Konto erst wieder frei, wenn der Grund für die Sperrung nicht mehr besteht. Wenn wir glauben, dass das Problem weiterhin vorhanden ist, müssen wir dein Konto eventuell endgültig schließen. Und solange dein Konto gesperrt oder geschlossen ist, ist auch deine Debitkarte nicht nutzbar.
27. Zinsen auf deinem Konto
Gesetzlich dürfen wir dir auf das Geld in deinem Zahlungskonto keine Zinsen zahlen. Also ja, hier gibt’s keine Zinsen!
28. Wie dein Geld sicher aufbewahrt wird
Gesetzlich gilt das Geld auf deinem Zahlungskonto nicht als Einlage oder andere rückzahlbare Gelder, daher ist es auch nicht durch öffentliche Einlagensicherungssysteme geschützt.
Aber keine Sorge – es gibt keinen Grund zur Unruhe. Da wir ein E-Geld-Institut sind, müssen wir dein Geld völlig getrennt von unserem eigenen aufbewahren. Das bedeutet, dass deine Gelder auf einem speziellen, sicheren Konto liegen, das nur für dein E-Geld und das anderer Kunden bestimmt ist. Selbst wenn uns etwas Unvorhergesehenes passiert, bleibt dein Geld geschützt und unberührt. Es ist sicher, gut aufgehoben und gehört zu 100 % dir.
29. Dein Konto schließen
Dein Zahlungskonto wird geschlossen, wenn:
die Vereinbarung aus irgendeinem in diesen Bedingungen genannten Grund endet oder
dein Konto gesperrt ist und wir entscheiden, dass es in absehbarer Zeit nicht wieder freigegeben wird.
Wenn wir dein Konto schließen, wird das restliche Guthaben auf ein anderes von dir angegebenes Konto überwiesen. Dieses Konto muss bei einem Zahlungsdienstleister im EWR (Europäischen Wirtschaftsraum) liegen. Wir können vor der Überweisung des Restbetrags noch Gebühren oder andere angemessene Kosten abziehen – Details dazu findest du in unserer Preisliste.
Wir überweisen dir das verbleibende Guthaben innerhalb von 7 Tagen. In dieser Zeit behalten wir eventuell einen kleinen Teil ein, um noch ausstehende Zahlungen, Rücklastschriften oder sonstige Verpflichtungen zu decken. Dein Geld bleibt absolut sicher – wir brauchen nur dieses kurze Zeitfenster für die letzten Prüfungen.
Wenn innerhalb eines Monats nach der Kontoschließung noch Zahlungen für dich eingehen, ist das kein Problem: Wir nehmen sie an, geben dir Bescheid und überweisen das Geld auf das von dir angegebene EWR-Konto. Genau wie zuvor können wir auch hier anfallende Gebühren oder Kosten abziehen, bevor wir dir das Geld weiterleiten.
TEIL III: BEDINGUNGEN FÜR DIE DEBITKARTE
30. So holst und aktivierst du deine Debitkarte
Deine virtuelle Debitkarte ist automatisch einsatzbereit, sobald sie ausgestellt wurde.
Deine physische Debitkarte schicken wir per Post an die Adresse, die du uns bei der Kartenbestellung angegeben hast. Wenn sie ankommt, schau dir den Umschlag genau an, um sicherzugehen, dass er unbeschädigt ist. Wenn alles okay ist, aktiviere deine Karte einfach in der Monemon-App.
Falls der Umschlag verdächtig aussieht – zum Beispiel geöffnet oder beschädigt wurde –, aktiviere die Karte bitte nicht. Sag stattdessen so schnell wie möglich unserem Kundenservice Bescheid.
Wenn wir dir eine neue Debitkarte schicken, wird deine alte Karte automatisch ungültig, sobald du die neue aktiviert hast.
31. Wie du deine Debitkarte bekommst
Wir geben dir eine Debitkarte, sobald dein Zahlungskonto ready ist und du uns einfach danach fragst.
Sobald die Karte ausgestellt ist, bekommst du automatisch Zugriff auf eine virtuelle Debitkarte. Wenn du eine physische Debitkarte willst, sag einfach Bescheid, und wir schicken sie dir gemäß den Bedingungen hier. Die virtuelle Debitkarte ist direkt in der Monemon-App am Start und funktioniert fast genauso wie die physische, nur mit ein paar kleinen Unterschieden, weil sie eben virtuell ist.
32. Bezahlen mit deiner Debitkarte
Du kannst deine Debitkarte für Online-Zahlungen, im Geschäft (ja, auch kontaktlos) und für Abhebungen am Geldautomaten nutzen. Deine Debitkarte ist mit deinem Zahlungskonto verknüpft, sodass alle deine Umsätze direkt von dort abgebucht werden. Wir wandeln dein E-Geld wieder in normales Geld um und wickeln das Ganze über Mastercard ab.
Du kannst deine Debitkarte nur dort nutzen, wo Mastercard akzeptiert wird – halte einfach an Zahlungsterminals, auf Websites und an Geldautomaten Ausschau nach dem Logo.
Denk bitte daran, dass die Karte nur für dich persönlich bestimmt ist. Wenn du in einer Fremdwährung bezahlst, rechnet Mastercard den Betrag zu ihren Wechselkursen in Euro um, und wir belasten dein Zahlungskonto entsprechend. Diese Kurse findest du auf der Website von Mastercard. Sie können sich ändern, sodass der Kurs bei der tatsächlichen Buchung ein anderer sein kann als zu dem Zeitpunkt, an dem du die Zahlung autorisiert hast. Wenn du dich direkt beim Bezahlen (im Geschäft, online oder am Automaten) für die Währungsumrechnung entscheidest, wird der Kurs zum Zeitpunkt der Transaktion festgeschrieben.
33. Wie du Zahlungen mit deiner Debitkarte freigibst
Um online mit deiner Debitkarte zu bezahlen, solltest du Folgendes wissen:
Deine Kartennummer (du findest sie in der Monemon-App, da unsere physischen Karten keine vollständige Nummer zeigen – super sicher und einzigartig),
Deinen vollständigen Namen (genau wie in der App angezeigt – wir sind uns sicher, dass du dich an deinen eigenen Namen erinnerst, oder?),
Das Ablaufdatum (ebenfalls in der App),
Den 3-stelligen CVV-Code (ja, auch aus der App) und
alle zusätzlichen Sicherheitsschritte, nach denen wir dich fragen.
Bei Zahlungen im Geschäft autorisierst du sie so, wie der Händler es verlangt – per PIN, kontaktlos usw. Überprüfe vor der Bestätigung immer den Betrag, die Währung und andere wichtige Details.
Sobald du eine Zahlung autorisiert hast, ist sie fest gebucht – kein Zurück mehr. Wir reservieren den Betrag auf deinem Konto, sobald Mastercard danach fragt, und buchen das Geld von deinem Zahlungskonto ab, wenn sie es bestätigen.
Du kannst all deine Debitkarten-Transaktionen in der Monemon-App mitverfolgen.
34. Kontaktlos bezahlen
Mit deiner Debitkarte kannst du kontaktlos bezahlen. Diese Funktion kannst du ganz einfach direkt in der Monemon-App ein- oder ausschalten – du musst dich dafür nicht beim Kundenservice melden.
Es gibt ein paar Limits für kontaktlose Zahlungen:
Jede kontaktlose Zahlung hat ein bestimmtes Höchstlimit,
der Gesamtbetrag aufeinanderfolgender kontaktloser Zahlungen darf ein bestimmtes Limit nicht überschreiten oder
du kannst nur eine bestimmte Anzahl an kontaktlosen Zahlungen hintereinander tätigen, bevor du die nächste auf andere Weise autorisieren musst (z. B. mit deiner PIN).
Wenn du an diese Limits stößt, bitten wir oder die Händler dich eventuell, eine andere Methode zur Autorisierung der Zahlung zu nutzen.
35. So bleibt deine Debitkarte sicher
Deine Debitkarte ist nicht nur zum Bezahlen da – sie ist auch dein persönlicher Sicherheits-Bodyguard. So hältst du sie sicher:
Teile niemals deine Kartennummer, das Ablaufdatum oder die 3-stellige Prüfnummer (unsere physische Karte ohne Nummern verschafft dir hier schon einen echten Vorteil).
Schütze deine physische Debitkarte vor Beschädigung oder Verlust.
Keine Sorge vor Datenklau durch Magnetstreifen-Kopierer – es gibt nämlich gar keinen!
Wenn deine Karte abläuft, du eine neue bekommst oder du sie einfach nicht mehr brauchst, mach die alte Karte unbrauchbar, indem du sie zerschneidest (und vergiss nicht, den Chip zu zerstören).
36. Debitkarten-Limits festlegen
Am Anfang richten wir dir standardmäßige Limits für deine Debitkarte ein. Wenn du diese anpassen möchtest, kannst du das ganz einfach selbst direkt in der Monemon-App tun – du musst dich dafür nicht bei uns melden.
Wir können deine Limits auch anpassen oder bestimmte Transaktionen ohne Vorankündigung blockieren. Dazu gehört zum Beispiel:
Das Blockieren bestimmter Händler (wie solche, die keine sicheren Zahlungssysteme nutzen),
Das Einschränken von Transaktionen über bestimmte Kanäle (wie Online-Käufe) oder
Das Einschränken von Zahlungen in bestimmten Regionen (ja, das gilt auch für manche Länder).
Die Limits deiner Debitkarte können nicht höher sein als die Limits deines Zahlungskontos, und deine Kartenausgaben können diese Kontolimits niemals überschreiten.
Zudem darfst du keine Transaktionen durchführen, die das Limit deiner Debitkarte überschreiten.
37. Debitkarten-Transaktionen anfechten
Wenn etwas mit einer Debitkarten-Zahlung nicht stimmt, kannst du sie unter folgenden Bedingungen reklamieren:
Die Zahlung wurde nicht von dir autorisiert, oder
der Händler hat die Waren oder Dienstleistungen nicht wie vereinbart geliefert.
Wir kümmern uns um deine Reklamation, indem wir den Rückerstattungsprozess mit dem Zahlungsdienstleister des Händlers durchlaufen (gemäß den Richtlinien von Mastercard).
38. Deine Debitkarte sperren
Wir können deine Debitkarte sperren oder einfrieren, wenn wir einen triftigen Grund dafür haben – die allgemeinen Infos dazu findest du in Klausel 9 und die ernsteren Fälle (wie Betrug, Geldwäscheprüfungen oder Regelverstöße) in Klausel 5.2.
Du kannst deine Karte in der Monemon-App selbst sperren oder den Kundenservice darum bitten. Aus Sicherheitsgründen bitten wir dich eventuell um eine Bestätigung deiner Identität, bevor wir die Karte wieder freischalten.
Sobald alles geklärt ist, schalten wir deine Karte wieder frei. Wenn das Problem weiterhin besteht, bleibt sie möglicherweise gesperrt oder wir schließen sie dauerhaft. Und nur damit du Bescheid weißt: Wenn dein Zahlungskonto gesperrt ist (siehe Klausel 26), wird auch deine Debitkarte gesperrt. Wenn dein Zahlungskonto geschlossen wird (siehe Klausel 29), wird deine Debitkarte automatisch mit geschlossen (siehe Klausel 40).
39. Ablauf der Karte
Deine Debitkarte ist bis zum letzten Tag des aufgedruckten Monats gültig. Danach kannst du sie nicht mehr für Zahlungen nutzen.
Wenn du uns nichts anderes sagst, schicken wir dir automatisch eine neue Debitkarte zu, sobald deine alte abläuft. Ziemlich praktisch, oder?
40. Deine Debitkarte schließen
Deine Debitkarte wird automatisch geschlossen, wenn dein Zahlungskonto geschlossen wird. Aber die gute Nachricht ist: Du kannst deine Karte auch jederzeit selbst über die Monemon-App schließen. Wenn du eine neue Karte brauchst, bestell sie dir einfach direkt über die App – ganz ohne Stress.