Monemon Service Regeln
(aka The Playbook)
Version 2.1 | Gültig ab 29. Apr. 2026
Was ist was (Definitionen und Begriffe)
Du / Dein: Das heißt: du – die Person, die unsere Services nutzt. Du musst mindestens 18 sein und im EWR leben. Du hast dich entweder schon registriert oder uns gesagt, dass du startklar bist.
Wir / Uns / Unser: Wir sind Monemon AS, ein estnisches Unternehmen. Unsere Reg.-Nr. ist 16573117 und du findest uns unter Telliskivi tn 60a/8, Tallinn 10412, Estland.
Kommunikation zwischen uns: Die ganze Kommunikation zwischen uns läuft auf englisch. Wenn wir beide einverstanden sind, können wir auch in einer anderen Sprache schreiben, aber englisch ist unser Standard. Wenn es zwischen der englischen Version dieser Bedingungen und einer übersetzten Version irgendeinen Unterschied oder eine Unklarheit gibt, zählt die englische Version.
Wichtige Begriffe
Akzeptiertes Land: Estland und alle anderen Länder im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), in denen wir das rechtliche Recht haben, E-Geld- und Zahlungsservices anzubieten.
EWR: Der EWR umfasst alle EU-Länder plus Island, Liechtenstein und Norwegen.
Authentifizierung: Der Prozess, den wir nutzen, um deine Identität zu checken und/oder die Gültigkeit des dir ausgestellten Zahlungsinstruments zu prüfen. Wir nutzen starke Kundenauthentifizierung, das heißt: mindestens zwei unabhängige Sicherheitsbausteine, damit deine Infos geheim bleiben.
Authentifizierungstool: Alles, was hilft zu beweisen, dass du’s wirklich bist, wenn du dich einloggst oder Zahlungen machst. Das kann deine PIN, Debitkarte, dein Handy, dein Fingerabdruck oder sogar dein Gesicht sein. Dazu können auch sichere Lösungen wie Smart-ID, Passkeys oder andere Tools gehören, die wir jetzt oder später unterstützen. Wenn’s uns hilft, dich zu verifizieren, ist es ein Authentifizierungstool - dein persönlicher Schlüssel zu deiner Geldwelt.
Autorisierung: Die Aktion, mit der du bestätigst, dass du etwas Bestimmtes machen willst (zum Beispiel eine Zahlung).
MERAS: Estnisches Gesetz über Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute (das ist das Gesetz, an das wir uns halten).
Monemon-Preisliste: Die offizielle Preisliste, die wir auf unserer Website und in der App veröffentlichen und in der die Gebühren für unsere Services stehen. Preise können sich manchmal ändern, aber wir halten dich immer up to date.
Debitkarte: Deine Mastercard-Debitkarte, die du entweder als virtuelle Karte oder als physische Karte von uns bekommst. Dein Go-to, um dein Geld auszugeben - online, im Store oder an Geldautomaten.
E-Geld: Das ist digitales Geld, funktioniert aber wie normales Bargeld. Wenn du Geld auf dein Konto lädst, geben wir dir E-Geld, das elektronisch gespeichert wird. Ein Euro E-Geld = ein Euro im echten Leben, immer durch echtes Geld abgesichert.
E-Geld- und Zahlungsservices: Das sind die Services, die wir anbieten, darunter:
Ausgabe von E-Geld: Wir geben E-Geld im Austausch für die Gelder aus, die du bei uns einzahlst; sie werden elektronisch gespeichert und stehen für deinen finanziellen Anspruch gegen uns. Das von uns ausgegebene E-Geld ist 1:1 an den Euro gekoppelt und auf einem Sonderkonto bei LHV Monemon abgesichert.
EUR-Überweisungen: Geld in Euro über europäische Zahlungssysteme an andere senden.
ATM-Abhebungen: Mit deiner Debitkarte Bargeld an Geldautomaten abheben.
Zahlungstransaktionen: Wir ermöglichen Zahlungen, einschließlich Überweisungen zwischen IBAN-Konten, die wir ausgeben.
Zahlungsauslösedienst: Du kannst Zahlungen von Konten außerhalb von Monemon starten, aber keine Sorge - wir halten dein Geld dabei nicht fest.
Kontoinformationsdienst: Hol dir Zugriff auf Details zu deinen Konten bei anderen Dienstleistern.
Vereinbarung: Das ist der komplette Vertrag zwischen dir und uns. Die Service Rules zusammen mit deinem Antrag, der Monemon-Preisliste und unserer Datenschutzerklärung bilden unsere Vereinbarung.
Physische Debitkarte: Eine echte, greifbare Mastercard-Debitkarte, die wir dir schicken. Nutze sie, um dein E-Geld im echten Leben auszugeben.
Kundensupport: Die Hilfe, die du von unserem Team bekommst. Wir sind für dich da, wenn du mal Support brauchst.
Mehrwertservices: Das sind die coolen Extras, die wir über unsere App anbieten - von uns oder unseren Partnern. Sie gehören nicht zu den E-Geld-Services, machen dein Leben aber einfacher.
Zahlungskonto: Dein E-Geld-Konto, auf dem du deine digitalen Euro speicherst und auf alle unsere Services zugreifst.
Monemon App: Unsere mobile App ist dein All-in-one-Place, um dein Geld zu managen, Zahlungen zu machen und zusätzliche Features zu entdecken. Sie bietet nicht nur die Services von Monemon AS, sondern verbindet dich auch mit MOWO, einer digitalen Welt, die von unserer Tochtergesellschaft Monemon Digital OÜ erstellt und verwaltet wird. In einer App bekommst du also das Beste aus beiden Companies.
ATM: Ein Geldautomat, an dem du mit deiner Debitkarte echtes Geld abheben kannst.
Geschäftstag: Jeder Tag, an dem Monemonen und Zahlungsdienstleister geöffnet haben. Samstage, Sonntage und Feiertage in Estland zählen nicht als Geschäftstage.
Parteien: Das heißt du (der Kunde) und wir (Monemon). Wir ziehen da gemeinsam durch.
Datenschutzerklärung: Das Dokument, das erklärt, wie wir deine persönlichen Infos nutzen und schützen. Es ist Teil dieser Vereinbarung und du kannst es auf unserer Website oder in der App checken.
Affiliate: Jedes Unternehmen, das zur Unternehmensgruppe Monemon Group OÜ gehört.
Bedingungen: Das sind die Regeln und Bedingungen, die für deine E-Geld- und Zahlungsservices bei uns gelten. Sie sind in drei Teile aufgeteilt: Allgemeine Bedingungen, Bedingungen für das Zahlungskonto und Bedingungen für die Debitkarte.
Sicherungs-Konto: Ein spezielles Konto, auf dem wir die Mittel zur Absicherung deines E-Geldes sicher verwahren, getrennt von unseren eigenen Unternehmenswerten.
Website: Unsere offizielle Seite ist www.monemon.com. Schau dort jederzeit für mehr Infos vorbei.
Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP): Ein Service, der den Namen der Person, die du bezahlen willst, mit der von dir eingegebenen IBAN abgleicht. Damit kannst du Tippfehler oder Abweichungen spotten, bevor dein Geld rausgeht.
Virtuelle Debitkarte: Eine Debitkarte, die nur in der digitalen Welt existiert. Du kannst sie online oder offline über Apple Pay oder ähnliche Dienste nutzen.
Mastercard: Das globale Zahlungsnetzwerk für deine Debitkarte.
Fremdwährung: Jede Währung außer dem Euro.
TEIL I: ALLGEMEINE REGELN
1. Wer wir sind?
Hey! Wir sind Monemon AS, ein Unternehmen, das nach estnischem Recht gegründet wurde. Wir sind offiziell im estnischen Handelsregister mit der Reg.-Nr. 16573117 eingetragen. Unser HQ ist Telliskivi tn 60a/8, Tallinn 10412, Estland.
Wir haben das offizielle Go von der Estonian Financial Supervision and Resolution Authority (FSA), um E-Geld- und Zahlungsservices anzubieten. Unsere Lizenznummer ist 4.1-1/105 (alle Details findest du unter https://www.fi.ee/en/payment-services/payment-services/e-money-institutions/estonian-e-money-institutions/monemon-0). Mit dieser Lizenz dürfen wir in bestimmten Ländern aktiv sein (wir nennen sie "Accepted Countries"), und vielleicht kommen mit der Zeit noch mehr dazu.
Du willst die FSA erreichen? Schreib ihnen einfach eine Mail an info@fi.ee, ruf unter +372 668 0500 an oder schick einen Brief an Sakala 4, Tallinn 15030, Estland. Alles findest du auch auf ihrer Website: www.fi.ee.
Nur damit es klar ist: wir sind kein Monemon. Wir vergeben keine Kredite und nehmen keine Einlagen an. Bei uns dreht sich alles um E-Geld und Zahlungsservices - mehr dazu gleich.
2. Was sind E-Money und Zahlungsservices?
Denk an E-Money wie an deine digitale Geldbörse. Es ist Cash, nur cooler, weil’s elektronisch ist. Hier passiert’s, wenn du oder jemand anderes Geld auf dein Monemon-Zahlungskonto überweist:
Wir stellen dir E-Money in Höhe des Betrags aus, den du erhältst, und es taucht als dein Kontostand auf.
Wir halten denselben Betrag echtes Geld auf einem speziellen Monemon-Konto (dem sogenannten Einlagenkonto), um dein E-Money abzusichern.
Was kannst du mit E-Money machen? Jede Menge:
Behalten: Bewahr dein E-Money so lange in deinem Zahlungskonto auf, wie du willst.
Ausgeben: Mach Zahlungen, wann immer du willst.
Deine Debitkarte nutzen: Wenn du eine Karte hast, kannst du dein E-Money online, im Laden oder am Geldautomaten ausgeben bzw. abheben.
Wenn du eine Transaktion machst, ziehen wir das E-Money von deinem Konto ab. Wenn du E-Money an einen anderen Monemon-Nutzer schickst, bekommt er es und kann es direkt auch nutzen.
3. Was ist die Monemon App?
Die Monemon App ist dein Go-to-Spot für alles rund um E-Geld und Zahlungsservices. Sie ist eine Mobile App, mit der du alles regeln kannst – vom Verwalten deines digitalen Geldes bis zum Zugriff auf Extra-Features, die wir vielleicht später noch droppen. Um sie zu nutzen, lad die App einfach auf dein Handy oder ein anderes Gerät.
Jetzt zu unseren Affiliates (also Unternehmen, mit denen wir connected sind) – die stellen nicht die eigentlichen E-Geld- oder Zahlungsservices bereit. Sie agieren auch nicht als Mittler oder Wiederverkäufer für unsere Services. Wenn also bei den Kern-E-Geld- und Zahlungsservices etwas schiefgeht, sind wir dafür verantwortlich, nicht sie.
Allerdings könnten wir, unsere Affiliates oder Partner dir über die App ein paar Extra-Perks spendieren (hello, Mehrwert-Services!). Kleiner Hinweis: Für alles, was diese Partner oder Affiliates anbieten, übernehmen wir aber keine Verantwortung. Diese Extra-Services laufen über separate Vereinbarungen, also gib uns nicht die Schuld, wenn mal was schiefläuft.
Wenn du die Monemon App nutzt, können bestimmte Teile der Services je nach Situation zwischen uns und unseren Affiliates geteilt werden.
4. Wie wir alles sauber halten (gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung)
Wir halten uns an die Regeln, damit alles sauber bleibt. Heißt: Wir setzen uns voll gegen Geldwäsche und Terrorfinanzierung ein. So läuft’s bei uns:
Wir müssen deine Identität checken – nichts Wildes, einfach die üblichen Checks, damit klar ist, dass du wirklich du bist.
Wir sammeln Infos dazu, wie du unsere Services nutzt, damit alles korrekt bleibt. Wenn irgendwas komisch wirkt, sind wir direkt dran.
Wenn auch nur ein bisschen shady aussieht, gehen wir dem nach, um alle Zweifel aus dem Weg zu räumen.
Und jetzt bist du dran, damit wir alles sauber halten können:
Gib uns alle Infos und Dokumente, die wir anfragen, immer dann, wenn wir sie brauchen. So erfüllen wir die gesetzlichen Vorgaben.
Stell sicher, dass alles, was du uns gibst, wahr, korrekt und aktuell ist. Wenn sich deine Daten ändern (z. B. neue Nummer oder neue Adresse), update sie in der App so schnell wie möglich.
Wenn nötig, checken wir deine Infos auch mit vertrauenswürdigen Dritten, damit alles passt.
5. Wie schließen wir die Vereinbarung ab und wann können wir sie beenden
5.1 Die Vereinbarung ist abgeschlossen, sobald du deine Zustimmung bestätigst, indem du in der Monemon App auf den Button „Zustimmen“ drückst. Das musst du tun:
Lade die Monemon App runter.
Gib uns deine Infos: Über die App (und auf jedem anderen Weg, den wir vielleicht brauchen) musst du uns ein paar Details über dich und woher dein Geld kommt geben.
Schließ den Verifizierungsprozess ab: Folge den Schritten, die wir, unsere Partner oder unsere Partnerunternehmen brauchen, um deine Identität zu bestätigen. Das kann unter anderem Datenchecks mit sicheren IT-Tools beinhalten.
Stimm den Bedingungen zu: Nach dem Durchlesen bestätigst du mit dem Klick auf den „Zustimmen“-Button, dass du die Bedingungen akzeptierst. Damit ist die Vereinbarung erledigt, ohne dass eine physische Unterschrift nötig ist.
Wir checken die Infos und Dokumente, die du uns schickst, und entscheiden, ob du für unsere Services fit bist. Kleiner Hinweis — das kann einen Moment dauern.
Wenn alles passt, eröffnen wir dein Zahlungskonto und stellen dir auf Wunsch eine Debitkarte aus. Nur damit’s klar ist: Diese Vereinbarung gilt erst als unterschrieben, wenn wir dein Konto eröffnet haben und du deine erste Einzahlung von einem Monemon- oder Zahlungskonto auf deinen Namen bei einem Finanzinstitut gemacht hast, das die relevanten EU-Regeln einhält.
Wenn wir entscheiden, dass du nicht qualifizierst, sagen wir dir Bescheid, außer das Gesetz erlaubt uns das nicht.
5.2 Wann können wir den Vertrag beenden oder auf Pause setzen:
Wir behalten uns das Recht vor, Services abzulehnen, deinen Zugriff zu stoppen oder diesen Vertrag sofort zu beenden, wenn eins von diesen Dingen passiert:
Du bist unter 18 oder wohnst nicht im EWR.
Wir (oder unsere verbundenen Unternehmen) können die nötigen Checks nicht abschließen (siehe Klausel „Wie wir’s sauber halten“).
Oder wenn:
Du hast falsche oder unvollständige Infos oder Dokumente geliefert – absichtlich oder aus Nachlässigkeit.
Du hast keine deiner Pflichten aus diesem Vertrag erfüllt.
Du hast uns oder unseren verbundenen Unternehmen Schaden zugefügt oder damit gedroht.
Wir behalten uns außerdem das Recht vor, den Vertrag zu beenden oder erstmal zu pausieren, wenn wir vermuten:
Du bist in Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug oder andere illegale Aktivitäten verwickelt und wir können diese Verdachtsmomente nicht klären.
Es gibt Umstände bei dir oder bei jemandem, der mit dir verbunden ist, die auf ein hohes Risiko für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug oder andere illegale Aktivitäten hindeuten, und wir wollen die Services nicht weiter anbieten.
Du oder jemand, der mit dir verbunden ist, unterliegt nationalen oder internationalen Finanzsanktionen.
Du schuldest uns oder unseren verbundenen Unternehmen Geld und es ist überfällig (wir können auch Verzugsgebühren berechnen).
Eine Behörde (z. B. ein Gericht, das Finanzamt oder die Strafverfolgung) ordnet an, dass wir dein Zahlungskonto einfrieren oder deine Gelder zurückhalten.
Ein Betreiber eines Zahlungssystems (z. B. Mastercard), unser Partner-Monemon oder ein anderer Dienstleister sagt uns, dass wir deine Services einschränken oder stoppen sollen.
Geltende Gesetze verbieten uns, Services bereitzustellen, oder geben uns das Recht, diesen Vertrag ohne Vorankündigung zu beenden.
Wenn sowas passiert, dürfen wir deine Services auf Pause setzen oder den Vertrag so schnell wie möglich kündigen. Und nur damit’s klar ist: Wenn wir aus diesen Gründen Schluss machen, haften wir nicht für Verluste oder Schäden – außer wir haben wirklich absichtlich richtig Mist gebaut oder waren extrem fahrlässig.
6. Lass nicht andere deine Sachen benutzen
Es liegt an dir, sicherzustellen, dass dein Monemon-Konto, deine Debitkarte und andere Services, die wir dir geben, nur von dir genutzt werden. Nicht teilen! Du musst die nötigen Schritte gehen, damit sonst niemand reinkommt, außer diese Bedingungen sagen was anderes.
Wenn du denkst, jemand hat deine Authentifizierungs-Tools (wie dein Passwort, PIN oder Handy), dein Monemon-Konto oder deine Debitkarte in die Finger bekommen, sie ohne deine Erlaubnis benutzt hat oder sich einfach irgendwas komisch anfühlt, musst du:
Sag uns sofort Bescheid: Kontaktiere direkt den Customer Support.
Werd aktiv: Nutze die Monemon-App, um alles zu blockieren oder zu ersetzen, was betroffen ist – egal ob dein Login, Monemon-Konto oder deine Karte. Wenn die App nicht läuft, meld dich beim Customer Support, damit wir alles dichtmachen können.
Auch wenn eigentlich nur du deine Sachen nutzen solltest, darfst du deine Kontoinfos trotzdem mit autorisierten Anbietern für Zahlungsinitiierung oder Kontoinfo-Services teilen. Die Technik dafür haben wir am Start, also keine Sorge!
7. So bestätigst du deine Identität
Du musst dich mit den Authentifizierungstools, die wir dir bereitstellen, so authentifizieren und jede Aktion freigeben, die du machen willst.
Du musst deine Authentifizierungstools (wie PINs oder Passwörter) safe halten und alles tun, damit niemand sonst sie benutzen kann. Hier ist die Sache:
Präg dir deine wiederverwendbaren wissensbasierten Authentifizierungstools ein (zum Beispiel deine PIN). Du bist dafür verantwortlich, sie sicher zu halten und sicherzustellen, dass nur du sie kennst.
Ändere deine wissensbasierten Authentifizierungstools regelmäßig, damit alles frisch und sicher bleibt.
Halte dein Mobilgerät, deine Debitkarte und andere physische Authentifizierungstools nur für deinen eigenen Gebrauch bereit. Lass niemand anderen sie benutzen und lass sie nicht einfach irgendwo rumliegen, wo jemand sie schnappen könnte.
Deine E-Mail-Adresse und Telefonnummer sind auch persönlich. Nutze sie nur für dich selbst und lass niemand anderen sie benutzen, um auf unsere Services zuzugreifen.
Wir haben das Recht, dir Services zu verweigern, wenn du eine Transaktion oder Aktion, die wir verlangen, nicht richtig authentifiziert oder autorisiert hast.
Und nur damit du’s weißt: Wir können jederzeit von dir verlangen zu bestätigen, dass du wirklich du bist, bei jeder Aktion oder Transaktion.
8. Was du tun kannst, wenn du deine Authentifizierungstools verlierst
Wenn du glaubst, dass dein Auth-Tool (zum Beispiel dein Handy, deine PIN oder deine Debitkarte) verloren gegangen ist, gestohlen wurde oder jemand anderes dran gekommen ist, dann musst du Folgendes tun:
Wenn dein Handy oder deine Debitkarte weg ist oder geklaut wurde oder jemand sonst irgendwie Zugriff auf dein Auth-Tool bekommen hat, sag uns bitte ASAP Bescheid.
Wenn dir Zahlungen von deinem Monemon-Konto oder mit deiner Debitkarte auffallen, die du nicht freigegeben hast, meld dich sofort bei uns.
Im Grunde: Wenn sich irgendwas komisch anfühlt, zum Beispiel wenn jemand vielleicht deine PIN oder dein Passwort rausgefunden hat, musst du uns schnell Bescheid geben.
Sobald du merkst, dass etwas nicht stimmt, kontaktiere den Customer Support sofort, und sie helfen dir dabei, dein verlorenes/gestohlenes Auth-Tool zu blockieren oder zu ersetzen, dein Monemon-Konto zu sperren oder deine Debitkarte zu blockieren bzw. zu kündigen.
9. Wann wir deine Services vielleicht einschränken oder deaktivieren könnten
Wir können deinen Zugang zu Monemon-Diensten vorübergehend oder dauerhaft einschränken — dazu kann auch gehören, dein Monemon-Zahlungskonto, deine Debitkarte oder deine Authentifizierungs-Tools zu blockieren. In manchen Fällen bitten wir dich vielleicht auch, deine aktuellen Tools durch neue zu ersetzen.
Typische Gründe sind zum Beispiel (aber nicht nur):
Sicherheitsbedenken (z. B. vermutete unbefugte Nutzung deines Kontos, deiner Karte oder deiner Authentifizierungs-Tools);
gesetzliche Pflichten (z. B. Checks zu Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung);
Verstöße gegen diese Bedingungen (z. B. falsche Infos angeben, offene Gebühren, Missbrauch der Services);
technische oder operative Risiken (z. B. Betrugsversuche, Systemprobleme oder nötige Upgrades).
Wenn wir deine Services blockieren oder einschränken, versuchen wir dir den Grund zu sagen — außer das Gesetz verbietet uns, Details zu teilen. Für mehr Klarheit kannst du dich jederzeit an den Kundensupport wenden.
Spezielle Regeln zum Blockieren deines Monemon-Zahlungskontos oder deiner Debitkarte gelten zusätzlich zu dieser allgemeinen Klausel.
10. Nicht autorisierte Zahlungen
Wenn von deinem Zahlungskonto oder mit deiner Debitkarte eine Zahlung passiert, die du nicht autorisiert hast, und dabei deine verlorenen, gestohlenen oder sonst wie missbrauchten Authentifizierungs-Tools (wie deine PIN, dein Handy oder deine Karte) genutzt wurden, dann musst du das hier wissen:
Du bist für alle Verluste verantwortlich, die durch diese unautorisierte Zahlung oder den Missbrauch deiner Authentifizierungs-Tools entstehen.
Aber du bist raus aus der Nummer, wenn:
du den Verlust oder Diebstahl deiner Authentifizierungs-Tools dem Kundensupport vor der unautorisierten Zahlung gemeldet hast, und
die unautorisierte Zahlung passiert ist, weil wir etwas falsch gemacht haben (außer du hast Betrug begangen – dann bist du dran).
Wenn sich herausstellt, dass du Betrug begangen hast oder richtig unvorsichtig warst, kann deine Verantwortung für die unautorisierte Zahlung bis zu 50 Euro betragen oder je nach Situation sogar mehr.
11. Zahlungen sind schiefgelaufen oder nicht abgeschlossen
Wenn wir Mist bauen und eine von dir angefragte Zahlung nicht fertig machen oder bei der Zahlung einen Fehler gemacht haben, passiert Folgendes:
Du kannst uns bitten, dir den vollen Betrag der Zahlung sofort und ohne Abzüge zurückzuerstatten. Wenn wir dir für die fehlgeschlagene oder falsche Zahlung Gebühren berechnet haben, erstatten wir die auch zurück, inklusive aller anfallenden Zinsen. Wenn wir beim Zahlungsvorgang einen falschen Betrag abgezogen haben, schicken wir den fälschlich abgezogenen Betrag so schnell wie möglich an den richtigen Empfänger.
Wenn du auf deinem Zahlungskonto Geld entdeckst, von dem du weißt, dass es dir nicht gehören sollte, musst du den Kundensupport sofort Bescheid sagen und es an den Absender zurückschicken. Wenn du das nicht machst, behalten wir uns das Recht vor, den Betrag selbst zurückzuholen oder ihn an das ursprüngliche Konto zurückzuschicken. Fair, oder?
12. Gebühren und andere Zahlungen, die du uns schuldest
Monemon ist nicht gratis – wir haben Pläne und Gebühren, und hier erfährst du ganz easy, wie das alles läuft. Kein Stress, alles steht sauber in unserer offiziellen Preisliste (in der App und auf der Website), also keine versteckten Überraschungen.
Wir ziehen die Gebühren direkt von deinem Monemon-Konto ein. Das kann beinhalten:
deine monatliche Abo-Gebühr (je nachdem, welchen Plan du gewählt hast),
Gebühren für bestimmte Transaktionen (zum Beispiel extra Karten oder besondere Zahlungen),
eventuelle Strafgebühren oder Zinsen, wenn du überfällige Beträge hast.
Erste Abbuchung: Wenn du dich anmeldest und deinen Plan auswählst, ziehen wir die Abo-Gebühr direkt von deinem Monemon-Konto ein.
Monatliche Abrechnung: Die Gebühren werden monatlich je nach deinem Plan abgerechnet. Wir ziehen die Gebühr an deinem Abrechnungstag von deinem Konto ein – das ist entweder das Eröffnungsdatum des Kontos oder der Tag, an dem du einen neuen Plan auswählst.
Plan wechseln?
Weniger teuer? Dein aktueller Plan läuft bis zum Ende des Monats weiter, für den du schon bezahlt hast. Danach stellen wir dich um. Dein Abrechnungstag bleibt gleich.
Mehr drin? Der neue Plan startet sofort. Wir ziehen dir direkt die Gebühr ein, und dieses Datum wird dein neuer Abrechnungstag. (Was du für den alten Plan schon bezahlt hast, wird nicht übertragen.)
Extra-Gebühren: Je nach deinem Plan können extra Gebühren auftauchen, zum Beispiel für zusätzliche Karten oder Zahlungen. Alle Gebühren findest du in der Preisliste und im Dokument mit den Gebühreninfos
Zu wenig Geld drauf: Wenn auf deinem Konto nicht genug Geld ist, merken wir das als offene Schuld. Wenn du das bis zum nächsten Abrechnungszeitraum nicht ausgleichst, wechseln wir dich auf den kostenlosen "Coin Collector"-Plan, bis du wieder im Plus bist.
Keine Rückerstattungen: Kein Geld zurück beim Planwechsel.
Konto schließen: Gebühren stoppen, sobald du dein Konto schließt. Wenn du schon vorausbezahlt hast, erstatten wir dir den ungenutzten Teil zurück und behalten nur so viel, wie nötig ist, um alle Kosten bis zum Kontoschluss zu decken.
Wenn du bei uns oder unseren Partnern Extra-Services gebucht hast, erlaubst du uns, diese Gebühren einzuziehen und an den Dienstleister weiterzuleiten.
Wenn auf deinem Konto nicht genug Geld ist, um die Gebühren zu decken, können wir dir Zinsen auf offene Beträge berechnen, so wie es in der Monemon-Preisliste steht, bis du deine Schuld beglichen hast.
Du kannst dir jederzeit eine Aufschlüsselung aller Gebühren anschauen, die für deine Services anfallen, direkt in der Monemon-App. Außerdem schicken wir dir jedes Jahr eine Übersicht über alle Gebühren, die dir berechnet wurden – in der App oder per E-Mail.
13. Was passiert, wenn du nicht genug Guthaben hast
Wenn du eine Transaktion machen willst und auf deinem Konto nicht genug Cash ist, passiert Folgendes:
Wir können die Transaktion ablehnen, wenn beim Bestätigen nicht genug Geld auf deinem Monemon-Konto ist.
Wir können die Transaktion auch blockieren, wenn sie über die Ausgabenlimits für dein Payment Account oder deine Debit Card hinausgeht.
Und wenn dein Konto oder deine Karte aus irgendeinem Grund gesperrt ist, bearbeiten wir die Transaktion ebenfalls nicht.
14. Was passiert bei einer Service-Störung?
Wir geben unser Bestes, damit unsere Services für dich immer verfügbar sind. Aber manchmal können Dinge wie Wartung oder unerwartete Probleme zu kurzen Ausfällen führen.
Geplante Wartung: Wenn wir Wartungsarbeiten machen müssen, sagen wir dir möglichst rechtzeitig Bescheid. Wir versuchen, das so zu planen, dass es dich so wenig wie möglich stört.
Manchmal liegt’s aber auch nicht in unserer Hand, zum Beispiel bei Problemen mit Drittanbietern, auf die wir angewiesen sind (Zahlungssysteme, Kartennetzwerke oder Mobilfunk-/Internetanbieter). Wenn dort etwas hakt, kann das unsere Services beeinträchtigen.
Unsere Verantwortung: Wir haften nur für Service-Probleme, wenn wir absichtlich Mist bauen oder richtig grob fahrlässig sind. Das heißt: Wir übernehmen keine Verluste, wenn du deine Pflichten aus dieser Vereinbarung nicht erfüllt hast, und auch keine nicht-finanziellen Schäden (wie Frust oder verpasste Chancen). Außerdem haften wir nicht für Gewinne, die du wegen Service-Problemen nicht gemacht hast.
Unterm Strich heißt das: Für Probleme durch normale Wartung oder durch Drittanbieter sind wir nicht verantwortlich, aber wir geben immer unser Bestes, Ausfallzeiten so klein wie möglich zu halten.
15. Haftung
Keiner von uns (du oder Monemon) ist dafür verantwortlich, wenn wir unsere Pflichten aus dieser Vereinbarung nicht erfüllen können, falls etwas außerhalb unserer Kontrolle passiert. Das kann zum Beispiel sein:
Naturkatastrophen (wie Erdbeben oder Überschwemmungen), Kriege, Unruhen, Streiks, IT-Systemausfälle, kein Internet oder Strom, Cyberangriffe oder Maßnahmen der Regierung.
Ganz einfach: jede Situation, die keiner von uns vorhersehen oder verhindern konnte.
Wir haften nur dafür, wenn wir diese Vereinbarung absichtlich verletzt haben oder weil wir richtig fahrlässig waren.
Dafür sind wir nicht verantwortlich:
Nicht-finanzielle Verluste (wie Stress oder Ärger).
Jegliche Gewinne, die dir entgangen sind.
Jegliche Schäden, die dadurch entstehen, dass du deinen Teil der Abmachung unter dieser Vereinbarung nicht einhältst.
16. Kundensupport und wie du uns erreichst
Wenn du Fragen oder Probleme zu den Services hast, die wir dir im Rahmen der Vereinbarung anbieten, ist der Customer Support deine erste Anlaufstelle.
Du erreichst uns über die Kommunikationskanäle in der Monemon App oder auf unserer Website. Wir helfen dir gern bei Fragen oder Problemen rund um die Services.
Wir schicken dir vielleicht wichtige Updates oder Benachrichtigungen über die Monemon App oder an die Kontaktdaten, die du uns gegeben hast (E-Mail, Telefonnummer oder Postanschrift).
Check bitte, dass deine Kontaktdaten (Telefon, E-Mail und Adresse) immer aktuell sind! Wenn sich etwas ändert, update sie direkt in der Monemon App. Wir gehen davon aus, dass du alle Nachrichten bekommen hast, die wir an die von dir angegebenen Kontaktdaten schicken, und sie gelten als offiziell zugestellt.
Nur damit du’s weißt – alles in der Monemon App, auf unserer Website und in unseren Docs ist standardmäßig auf Englisch, und so schreiben wir auch mit dir. Wenn wir mal was ändern und Inhalte in einer anderen Sprache anbieten, ist das eine KI-Übersetzung aus dem Englischen. Also nicht wundern, wenn dir ein paar komische Formulierungen oder seltsame Grammatik auffallen!
17. Vertraulichkeit und deine persönlichen Daten
Wir nehmen deine Privatsphäre ernst. Hier ist, was du wissen musst:
Wir verarbeiten deine persönlichen Daten gemäß unserer Datenschutzerklärung, die erklärt, wie wir mit deinen Infos umgehen.
Wir halten deine Infos während der Laufzeit des Vertrags und auch danach geheim. Wir geben nichts über dich, dein Zahlungskonto oder deine Transaktionen weiter, außer du gibst uns dafür schriftlich dein Okay oder das Gesetz verlangt es von uns.
Kurz gesagt: Deine Daten sind bei uns sicher, außer du sagst was anderes oder wir müssen sie rechtlich offenlegen.
18. Änderungen an der Vereinbarung
Wir dürfen jederzeit Änderungen an diesem Vertrag, der Datenschutzerklärung oder unserer Preisliste machen.
Wenn wir was ändern, sagen wir dir das mindestens 2 Monate vorher, bevor die Änderungen wirksam werden — außer in den aktualisierten Docs steht ein anderer Zeitraum. Wenn du mit den Änderungen nicht okay bist, kannst du den Vertrag ohne Strafen kündigen, bevor die neuen Bedingungen starten — gib einfach dem Support Bescheid oder kündige direkt über die Monemon App, falls das möglich ist.
Wenn du uns nicht sagst, dass du mit den Änderungen nicht einverstanden bist, bevor sie wirksam werden, gehen wir davon aus, dass alles für dich passt, und die aktualisierten Bedingungen gelten ab dem angegebenen Datum.
Wenn irgendein Teil des Vertrags sich als ungültig nach dem Gesetz rausstellt, können wir Änderungen machen, um das zu fixen, und wir sagen dir Bescheid über die Updates.
19. Laufzeit und Beendigung der Vereinbarung
Dieser Vertrag bleibt gültig, bis du und wir alles erledigt haben, was wir vereinbart haben.
Du kannst den Vertrag innerhalb von 14 Tagen nach dem Unterschreiben kündigen – ganz ohne Grund. Sag einfach dem Kundensupport Bescheid. Wenn du dieses Zeitfenster verpasst, kannst du später trotzdem jederzeit kündigen, solange du uns kein Geld schuldest. Das geht, indem du den Kundensupport kontaktierst oder die Monemon App nutzt, falls diese Option verfügbar ist.
Sobald du kündigst, enden unsere Services, außer du musst noch irgendwelche Pflichten erfüllen. Wenn du uns noch etwas schuldest, bleibt der Vertrag aktiv, bis du alles bezahlt hast.
Wir können den Vertrag auch sofort beenden, wenn einer der Fälle aus Klausel 5.2 zutrifft (zum Beispiel Regelverstöße, AML/Sanktionen, Betrug oder überfällige Schulden). Dafür müssen wir dich vorher nicht warnen. Offene Beträge, die du uns schuldest, können zur Eintreibung an einen Dritten weitergegeben werden.
20. Wie wir mit Streitfällen umgehen
Diese Vereinbarung unterliegt estnischem Recht. Wenn du irgendwelche Probleme mit unseren Services hast, meld dich einfach beim Support. Wir geben unser Bestes, das fix zu klären – auf jeden Fall innerhalb von 15 Werktagen. Wenn es länger dauert, erklären wir dir warum und geben dir eine Einschätzung, wann du mit unserer Antwort rechnen kannst.
Wenn wir das Problem nicht im Gespräch lösen können, werden alle Streitigkeiten vor estnischen Gerichten geklärt.
Wenn du das Gefühl hast, dass wir nicht richtig geantwortet haben oder du mit dem Ergebnis immer noch nicht happy bist, kannst du dich auch an diese Stellen wenden, um Hilfe zu bekommen:
Estnische Finanzaufsichts- und Abwicklungsbehörde
Adresse: Sakala 4, Tallinn 15030, Estland
Telefon: +372 668 0500
E-Mail: info@fi.ee
Verbraucherschutz- und Technische Regulierungsbehörde
Adresse: Endla 10A, Tallinn 10122, Estland
Telefon: +372 667 2000
E-Mail: avaldus@komisjon.ee
Du kannst außerdem online eine Beschwerde über die EU-Streitbeilegungsplattform einreichen: http://ec.europa.eu/odr.
Die Hinweise zum Einreichen von Streitigkeiten findest du auf der Website der Behörde: https://ttja.ee/avalduse-esitamine.
Estnische Datenschutzinspektion
Adresse: Tatari 39, Tallinn 10134, Estland
Telefon: +372 627 4135
E-Mail: info@aki.ee
Wir helfen dir so gut wir können, aber das hier sind deine Go-to-Optionen, wenn du noch mehr Support brauchst.
21. Das letzte Zeug für diesen Abschnitt
Wenn irgendein Teil dieser Vereinbarung rechtlich nicht hält, kein Stress – der Rest bleibt trotzdem gültig, und wir beide müssen uns weiter daran halten.
Du kannst deine Rechte oder Pflichten nicht einfach an jemand anderen abgeben, ohne dass wir okay sagen. Aber wir können unsere an eine dritte Partei übertragen, wann immer wir wollen – ganz ohne extra Freigabe.
TEIL II: BEDINGUNGEN FÜR DAS ZAHLUNGSKONTO
22. Was ist ein Zahlungskonto?
Dein Payment Account ist der Ort, an dem dein ganzes E-Geld gespeichert ist. Das ist das Konto, das wir für dich auf Basis unserer Vereinbarung eingerichtet haben. Stell’s dir wie deine digitale Wallet vor, mit der du Zahlungen machst, Geld überweist und dein E-Geld aufbewahrst.
23. So nutzt du dein Konto
Du kannst dein Zahlungskonto nutzen, um Geld zu empfangen, zu halten und zu überweisen – basically alles, was wir dir laut Vertrag erlauben. Wenn Geld auf deinem Zahlungskonto landet, wird es in E-Geld umgewandelt (das heißt: Du hast dann einen Anspruch gegen uns).
Wenn du eine Überweisung von deinem Zahlungskonto machst, läuft das so:
Wenn das Geld auf ein Konto geht, das nicht bei uns ist, wandeln wir dein E-Geld direkt wieder in Euro um und überweisen es sofort.
Wenn es auf ein anderes Zahlungskonto bei uns geht, ist es einfach eine E-Geld-Überweisung.
Immer wenn wir Geld für dich bekommen, halten wir es sicher auf einem separaten Konto und schreiben dir E-Geld in derselben Höhe gut. Du kannst Geld nur in Euro senden und empfangen (außer du nutzt deine Debitkarte, damit gehen auch Transaktionen in anderen Währungen).
Wenn du mit der Debitkarte in einer Fremdwährung zahlst, rechnet Mastercard den Betrag mit ihrem Wechselkurs in Euro um, und wir ziehen genau diesen Euro-Betrag von deinem Zahlungskonto ab.
Und noch kurz wichtig: Nur du darfst dein Zahlungskonto und deine Debitkarte nutzen. Nicht teilen!
24. Dein gesamtes Ausgabenlimit
Du hast ein Gesamtlimit von 15’000 Euro für ausgehende Zahlungen pro Kalendermonat. Das umfasst alles – sowohl Kartenzahlungen als auch normale Überweisungen. Egal, ob du mit deiner Karte zahlst oder Geld sendest, alles zählt auf dieses Limit. Gib smart aus!
25. So sendest und empfängst du Geld
Um eine Zahlung zu machen, musst du in der Monemon App mindestens diese Infos eingeben:
Wen du bezahlst (den vollständigen Namen),
Die IBAN-Kontonummer,
Den Betrag, den du schicken willst,
Die Zahlungsbeschreibung,
Und eine Referenznummer (falls nötig).
Wenn du irgendwelche Infos überspringst oder vermasselst, können wir die Zahlung nicht verarbeiten. Du musst die Zahlung außerdem mit deiner üblichen Sicherheitsmethode autorisieren. Check Betrag und Empfänger immer doppelt, bevor du auf Bestätigen tippst.
Manchmal lassen wir den Autorisierungsschritt weg, wenn das Gesetz das erlaubt.
Dein Zahlungsauftrag ist fix, sobald er bei uns ist und dein Konto genug Guthaben hat (inklusive eventueller Gebühren).
Wenn du sie an einem Geschäftstag vor 15:30 EET schickst, bearbeiten wir sie noch am selben Tag.
Wenn es nach 15:30 ist oder kein Geschäftstag, machen wir’s am nächsten Geschäftstag.
Bei einer Zahlung am selben Tag gibt’s kein Zurück. Für Zahlungen für später kannst du sie in der Monemon App bis einen Tag vor dem geplanten Sendezeitpunkt stornieren.
Bevor wir eine Zahlung verarbeiten, siehst du alle wichtigen Infos in der Monemon App:
Wen du bezahlst (Name und Konto),
Wie viel und in welcher Währung,
Das Datum, an dem dein Konto belastet wird,
Und alle Gebühren, die dir berechnet werden.
Sobald wir das Geld gesendet haben, zeigen wir dir:
Die Zahlungsreferenznummer,
Den Namen und das Konto der empfangenden Person,
Den Betrag und die Währung,
Die Gebühr für die Zahlung,
Die Zahlungsbeschreibung,
Und das Datum, an dem dein Konto belastet wurde (beim Senden von Geld) oder wann das Geld bei dir angekommen ist (beim Empfangen).
Du kannst alle deine Transaktionen jederzeit in der Monemon App checken.
25.1 Empfängerprüfung (VoP)
Bevor wir eine Euro-Zahlung losschicken, zeigen wir dir vielleicht kurz einen VoP-Check.
So läuft’s: VoP gleicht den Namen der Empfängerin oder des Empfängers, den du eingegeben hast, mit der IBAN ab, die du eingegeben hast.
Wir sagen dir dann, ob alles matcht oder ob irgendwas komisch aussieht. Danach bist du am Zug - du kannst die Zahlung bestätigen oder abbrechen.
Wenn du dich entscheidest, die Zahlung trotzdem durchzuziehen, obwohl wir dir gesagt haben, dass die Namen nicht übereinstimmen, liegt die Verantwortung bei dir. Heißt: Wenn das Geld bei jemandem landet, den du eigentlich nicht zahlen wolltest, erstatten wir dir keinen Verlust.
26. Deinen Account blocken
Wir können dein Monemon-Konto gemäß den allgemeinen Grundsätzen in Klausel 9 sperren oder einschränken, einschließlich (aber nicht beschränkt auf) der in Klausel 5.2 aufgeführten Bedingungen.
Du kannst dein Konto jederzeit selbst sperren. Schreib einfach dem Customer Support oder mach’s über die Monemon-App (wenn das geht). Wenn du darum bittest, dein Konto zu sperren oder wieder freizugeben, können wir dich bitten, mit ein paar extra Sicherheitschecks zu zeigen, dass du wirklich du bist.
Wir geben dein Konto nur wieder frei, wenn der Grund für die Sperrung nicht mehr da ist. Wenn wir denken, dass das Problem noch läuft, können wir dein Konto dauerhaft schließen. Und solange dein Konto gesperrt oder geschlossen ist, ist auch deine Debit Card tabu.
27. Zinsen auf deinem Konto
Gesetzlich dürfen wir dir auf das Geld in deinem Zahlungskonto keine Zinsen zahlen. Also ja, hier gibt’s keine Zinsen!
28. Wie dein Geld sicher aufbewahrt wird
Per Gesetz gilt das Geld auf deinem Payment Account nicht als Einlage oder sonstige rückzahlbare Mittel, also ist es nicht durch öffentliche Einlagensicherungssysteme abgesichert.
Aber hey – keine Panik. Weil wir ein E-Geld-Institut sind, müssen wir dein Geld komplett von unserem eigenen trennen. Das heißt, deine Mittel liegen auf einem speziellen, sicheren Account, der nur für dein E-Geld und das E-Geld anderer Kund*innen da ist. Selbst wenn bei uns mal was Wildes passiert, bleibt dein Geld geschützt und unangetastet. Sicher, smooth und zu 100 % deins.
29. Dein Konto schließen
Dein Zahlungskonto wird geschlossen, wenn:
der Vertrag aus einem der in diesen Bedingungen genannten Gründe endet, oder
dein Konto gesperrt ist und wir entscheiden, dass es so schnell nicht wieder freigeschaltet wird.
Wenn wir dein Konto schließen, schicken wir das ganze Geld, das noch drauf ist, an ein anderes Konto, das du uns genannt hast. Dieses Konto muss bei einem Zahlungsdienstleister im EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) geführt werden. Wir ziehen vorher vielleicht ein paar Gebühren oder andere faire Kosten ab – check dafür einfach unsere Preisliste.
Wir senden dir den restlichen Betrag innerhalb von 7 Tagen. In dieser Zeit behalten wir vielleicht genau so viel zurück, wie nötig ist, um offene Zahlungen, Rückrufe oder andere noch ausstehende Verpflichtungen abzudecken. Dein Geld bleibt safe – wir brauchen nur dieses kurze Zeitfenster, um die letzten Checks fertigzumachen.
Wenn wir innerhalb eines Monats nach der Schließung deines Kontos noch Zahlungen dafür bekommen, alles entspannt – wir nehmen sie an, geben dir Bescheid und überweisen das Geld auf das Konto, das du uns im EWR genannt hast. Wie vorher auch, können wir vor der Weiterleitung Gebühren oder andere Kosten abziehen.
TEIL III: BEDINGUNGEN FÜR DIE DEBITKARTE
30. So bekommst du deine Debitkarte
Wir geben dir eine Debitkarte, sobald dein Zahlungskonto ready ist und du uns einfach danach fragst.
Sobald die Karte ausgestellt ist, bekommst du automatisch Zugriff auf eine virtuelle Debitkarte. Wenn du eine physische Debitkarte willst, sag einfach Bescheid, und wir schicken sie dir gemäß den Bedingungen hier. Die virtuelle Debitkarte ist direkt in der Monemon-App am Start und funktioniert fast genauso wie die physische, nur mit ein paar kleinen Unterschieden, weil sie eben virtuell ist.
31. So nutzt du deine Debitkarte
Du kannst deine Debitkarte für Online-Zahlungen, Zahlungen im Laden (ja, sogar kontaktlos) und Bargeldabhebungen am Geldautomaten nutzen. Deine Debitkarte ist mit deinem Zahlungskonto verknüpft, also werden alle Zahlungen direkt von dort abgebucht. Wir wandeln dein E-Geld zurück in normales Geld um und rechnen das über Mastercard ab.
Du kannst deine Debitkarte nur dort nutzen, wo Mastercard akzeptiert wird – schau nach dem Logo an Zahlungsterminals, auf Websites und an Geldautomaten.
Denk dran: Die Karte ist nur für dich gedacht. Wenn du in einer Fremdwährung bezahlst, wandelt Mastercard den Betrag mit ihren Wechselkursen in Euro um, und wir belasten dein Zahlungskonto entsprechend. Diese Kurse findest du auf der Mastercard-Website, und sie können sich ändern – deshalb kann der Kurs beim Abbuchen von dem abweichen, der galt, als du die Transaktion freigegeben hast. Wenn du die Währung direkt am Point of Sale umrechnen lässt (also im Laden, online oder am Geldautomaten), ist der Kurs genau zum Zeitpunkt der Transaktion fix.
32. So bestätigst du Zahlungen mit deiner Debitkarte
Um online mit deiner Debitkarte zu zahlen, solltest du Folgendes wissen:
Deine Kartennummer (die findest du in der Monemon-App, weil unsere physischen Karten die volle Nummer nicht anzeigen – super sicher und ziemlich unique),
Dein voller Name (so, wie er in der App angezeigt wird – wir gehen mal davon aus, du kennst deinen Namen, oder?),
Das Ablaufdatum (auch in der App),
Die 3-stellige CVV (yep, auch aus der App), und
Alle extra Sicherheitssteps, nach denen wir fragen.
Bei Zahlungen im Laden autorisierst du sie so, wie es der Händler will – PIN, kontaktlos usw. Check vorher immer nochmal den Betrag, die Währung und andere wichtige Details, bevor du bestätigst.
Sobald du eine Zahlung autorisiert hast, ist sie fix, keine Rückzieher. Wir reservieren den Betrag auf deinem Monemon-Konto, wenn Mastercard danach fragt, und wenn sie’s bestätigen, ziehen wir das Geld von deinem Zahlungskonto ab.
Du kannst alle deine Transaktionen mit der Debitkarte in der Monemon-App verfolgen.
33. Kontaktlos zahlen
Deine Debitkarte macht kontaktlose Zahlungen möglich, und du kannst das direkt in der Monemon App ein- oder ausschalten – ganz ohne den Support anzuhauen.
Bei kontaktlosen Zahlungen gibt’s ein paar Limits:
Jede kontaktlose Zahlung hat ein festes Maximal-Limit,
Die Gesamtsumme aufeinanderfolgender kontaktloser Zahlungen darf ein bestimmtes Limit nicht überschreiten, oder
Du kannst nur eine bestimmte Anzahl kontaktloser Zahlungen hintereinander machen, bevor du eine anders bestätigen musst (z. B. mit deiner PIN).
Wenn du an diese Limits stößt, kann es sein, dass der Händler oder wir dich bitten, die Zahlung auf einem anderen Weg zu bestätigen.
34. Deine Debitkarte bekommen und aktivieren
Deine virtuelle Debitkarte ist automatisch startklar, sobald sie ausgestellt wurde.
Die physische Debitkarte schicken wir dir per Post an die Adresse, die du beim Beantragen angegeben hast. Wenn sie ankommt, check den Umschlag kurz, damit alles unversehrt ist. Wenn alles gut aussieht, aktivier deine Karte in der Monemon-App.
Wenn der Umschlag irgendwie shady aussieht, also offen oder beschädigt, aktivier die Karte nicht. Sag stattdessen sofort dem Customer Support Bescheid.
Wenn wir dir eine neue Debitkarte schicken, wird deine alte automatisch deaktiviert, sobald du die neue aktivierst.
35. So bleibt deine Debitkarte sicher
Deine Debitkarte ist nicht nur zum Ausgeben da – sie ist auch dein Sicherheits-Buddy. So hältst du sie safe:
Teile niemals die Kartennummer, das Ablaufdatum oder den 3-stelligen CVV (unsere physische Karte ohne Nummern gibt dir hier eh schon einen kleinen Vorteil).
Pass auf deine physische Debitkarte auf, damit sie nicht kaputtgeht oder verloren geht.
Kein Stress mit Infos von einem Magnetstreifen abzulesen – es gibt nämlich keinen!
Wenn deine Karte abläuft, du eine neue bekommst oder du sie einfach nicht mehr brauchst, dann mach die alte Karte bitte kaputt, indem du sie zerschneidest (und vergiss nicht, den Chip rauszunehmen).
36. Debitkarten-Limits festlegen
Wir starten für dich erstmal mit Standard-Ausgabenlimits auf deiner Debitkarte. Wenn du sie ändern willst, kannst du die Limits direkt in der Monemon-App selbst anpassen – du musst uns dafür nicht anschreiben.
Wir können deine Limits auch ändern oder bestimmte Transaktionen ohne Ansage blocken. Das kann zum Beispiel heißen:
Bestimmte Händler blocken (zum Beispiel solche, die keine sicheren Zahlungssysteme nutzen),
Transaktionen über bestimmte Kanäle einschränken (zum Beispiel online), oder
Zahlungen in bestimmten Regionen einschränken (ja, auch in manchen Ländern).
Deine Debitkarte-Limits dürfen nicht höher sein als deine Zahlungskonto-Limits. Und ganz egal was ist: Der Gesamtbetrag, den du mit deiner Debitkarte ausgibst, darf die Limits auf deinem Zahlungskonto nicht übersteigen.
Außerdem darfst du keine Transaktionen machen, die über dein Debitkarte-Limit gehen.
37. Debitkarten-Transaktionen anfechten
Wenn bei einer Debit Card-Transaktion etwas nicht stimmt, kannst du sie unter diesen Bedingungen anfechten:
Die Transaktion wurde nicht von dir autorisiert, oder
Der Händler hat die Waren oder Services nicht wie vereinbart geliefert.
Wir kümmern uns um deinen Fall und gehen dafür mit dem Zahlungsanbieter des Händlers den Erstattungsprozess durch (gemäß den Regeln von Mastercard).
Wir können dir den strittigen Betrag sogar direkt vorab zurückerstatten, noch bevor Mastercard eine finale Entscheidung trifft. Wenn Mastercard später feststellt, dass dein Fall nicht berechtigt war, müssen wir das Geld, das wir dir zurückgezahlt haben, wieder einziehen. In diesem Fall können wir dein Payment Account belasten, um den Betrag zurückzuholen.
Außerdem, wenn Mastercard den Fall für ungültig hält, können wir dir für die Bearbeitung eine Gebühr berechnen – wie in der Monemon Price List beschrieben.
38. Deine Debitkarte sperren
Wir können deine Debitkarte blockieren oder einfrieren, wenn wir dafür einen guten Grund haben - schau dir Klausel 9 für den Überblick und Klausel 5.2 für die ernsten Sachen an (z. B. Betrug, AML-Prüfungen oder Regelverstöße).
Du kannst deine Karte selbst in der Monemon-App blockieren oder den Customer Support bitten, das für dich zu machen. Zur Sicherheit fragen wir dich beim Entsperren vielleicht noch kurz, ob du das wirklich bist.
Sobald alles geklärt ist, entsperren wir deine Karte wieder. Wenn das Problem bleibt, können wir sie weiter blockiert lassen oder ganz schließen. Und nur damit du’s weißt - wenn dein Zahlungskonto blockiert oder geschlossen ist (siehe Klausel 26), macht deine Debitkarte auch eine Pause.
39. Ablauf der Karte
Deine Debitkarte ist bis zum letzten Tag des Monats gültig, der darauf steht. Danach klappt damit bei Transaktionen nichts mehr.
Wenn du uns nicht anders sagst, schicken wir dir automatisch eine neue Debitkarte, sobald deine alte abläuft. Easy, oder?
40. Deine Debitkarte schließen
Deine Debitkarte wird automatisch geschlossen, wenn dein Monemon-Konto geschlossen wird. Aber hier kommt die gute Nachricht: Du kannst deine Karte auch jederzeit über die Monemon-App schließen. Wenn du eine neue Karte brauchst, bestell einfach direkt in der App eine neue - ganz easy und ohne Stress.